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越来越多的人开始关注保险，希望通过购买保险来应对未来的不确定性。但许多人因有结节、糖尿病等常见疾病，被健康告知限制，无法购买合适的保险。
没有健康告知的百万医疗险
对于常见的百万医疗险来说，健康要求通常较高，即使是肺结节也可能导致无法投保。但市面上仍有一些不需要健康告知的产品，可以满足部分人群的需求。
蓝鲸和众民保是两款值得考虑的百万医疗险。它们都提供住院医疗、特殊门诊、质子重离子治疗以及外购药等核心保障。其中，蓝鲸的免赔额较低，最高可报销 100%，还包含住院前后 30 天的门急诊和门诊手术费用，虽然这部分金额可能不多，但总比没有好。
需要注意的是，蓝鲸不承担既往症的保障，比如投保前已确诊的子宫肌瘤，相关治疗费用无法通过该产品报销。如果担心既往症问题，或者希望节省保费，年龄在 70 岁以上的人群可以选择众民保（臻选版）。它对除癌症、心脑血管等 5 类严重疾病外的一般既往症都有保障，适合之前被其他产品除外责任的人群。
无健康告知的重疾险推荐
虽然大多数重疾险都需要健康告知，但仍有少数产品可以不用提供健康信息。全民保（无健告）是一款一年期的重疾险，共有四个版本，其中至尊版保额可达 30 万，30 岁投保费用仅需六七百元。
这款产品的基础保障较为全面，包括重疾、中症、轻症以及 7 项额外保障。但要注意，某些特定项目如重症监护病房住院津贴、特定重大器官移植术等，仅限于三级公立医院才能赔付。此外，产品明确规定，保单生效前已存在的疾病无法理赔。
尽管如此，只要能正常生活和工作，即使患有三高、抑郁症或癌症，也可以购买这款产品。对于那些希望获得基本保障的人来说，这是一个不错的选择。
宽松投保条件的意外险
意外险通常对健康状况的要求较低，许多有结节、糖尿病的人群都可以投保。但对于患有三级高血压、癌症等情况的人，则可能面临一定困难。
为此，我们筛选了一些无需健康告知的意外险产品，适合不同年龄段和职业需求的人群。例如，专心成人意外险 2024 易投版适合看门诊无法使用医保的朋友，意外医疗最低可报销 90%。而麒麟保 2 号则更适合 55 岁以下人群，尤其重视猝死保障。
对于建筑工人、货车司机等高风险职业者，可以选择金丝甲，其支持 4 类职业投保。而 60 岁以上人群则可考虑大护甲 6 号家庭版，该产品在社保报销后扣除 100 元免赔额，可报销 80% 的意外医疗费用。
长期保障的储蓄险
储蓄险主要用来规划未来资金，虽不直接保障疾病，但可以通过收益积累一笔“看病专款”。福裕未来是一款没有健康告知要求的储蓄险，长期持有收益可观。
以 54 岁投入 50 万元为例，到 56 岁时现金价值已超过保费，之后退保不会亏钱。从 60 岁开始每年可领取 2.7 万元，终身可持续领取。随着年龄增长，收益也不断累积，活得越久收益越高。
这些资金可以用于日常体检、买药等开支，也能在突发疾病时退保获取现金价值，实现看病与养老的双重保障。
总结
身体状况一般的人往往会被健康告知限制，难以获得理想的保险产品。上述提到的几款产品都是经过筛选的优质选择，适合身体状况不佳或年龄较大的人群。
如果身体健康，也可以考虑一些保障更全面、健康告知更严格的保险产品。对以上内容感兴趣的朋友，可以点击下方卡片预约咨询，服务免费。
