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一年期重疾险才几百块，有必要花几千买保终身的吗？
重疾险十分实用，一旦患上癌症等疾病，能够一次性赔付几十万，可用于康复疗养以及维持正常生活开销等。众多朋友都想为自己和家人购置一份重疾险，然而在配置过程中会遭遇这样的问题：一年期重疾险只需几百元，而长期重疾险却要花费大几千，究竟该如何抉择呢？今日，我们就来剖析一下怎样选择更为划算，并为大家提供一套实用且实惠的方案以供参考。
一、一年期重疾险 vs 长期重疾险，哪个划算？
同样是确诊大病就能获得赔付，为何一年期重疾险仅需几百元，而长期重疾险却要高达大几千呢？接下来，我们通过表格为大家呈现它们之间的区别。
不难发现，1 年期重疾险看似价格低廉，实则存在两大保障问题。其一，保障不够全面，大部分产品仅能保障重疾，部分产品虽能涵盖轻症，但往往存在“偷工减料”的情况，比如高发的原位癌就不在保障范围内。而长期重疾险不仅能保障高发重疾，轻中症也能一并涵盖，保障更为全面。其二，产品稳定性欠佳，1 年期重疾险只能交一年保一年，次年有可能停售。倘若身体状况变差或者发生了理赔，下一年可能就无法继续购买。而长期重疾险最长能够锁定终身保障，无需担忧中途失去保障。
此外，1 年期产品采用自然费率定价，二三十岁购买时或许只需几百元，但随着年龄的增长，保费会越来越高。我们以市面上性价比处于第一梯队的 2 款重疾险为例，对比 25 岁女性保到 90 岁的价格变化。
可以看出，随着年龄的递增，一年期重疾险的保费远远超过终身重疾险。25 岁女性若一直购买 30 万保额的 1 年期重疾险，保到 90 岁，总计要花费 63 万多元，保费出现倒挂，而且年纪增大后不一定能满足产品的健康要求。而配置终身重疾险，总保费仅为 8.64 万元，能够在赚钱能力最强的阶段，缴清未来几十年的保费，无需担心晚年交不起保费，或者因身体状况变差而失去保障。
总体而言，建议大家优先考虑长期重疾险，其保障全面，从长远来看价格也更为实惠。1 年期重疾险更适合预算有限的朋友用于短期过渡，或者进行低成本加保。
市面上的产品繁杂多样，如果您没有时间研究哪款产品性价比高，下面我们也会分享一套高性价比方案，0 至 45 岁的朋友均可参考。
二、这样买保险，保障好又便宜！
若想保障更加全面，可以配置重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，如此一来，无论遭遇大病还是意外，都无需担忧资金不足的问题。
下面这套方案，是为一个家庭配置的，人均只需一两千就能获得相当不错的保障。
这套方案在各方面的保障都较为出色，下面为大家详细介绍主要部分。百万医疗险，在生病住院时能够提供资金支持，基本上超过 1 万的医疗费都能实现 100% 报销，配置后不用担心没钱治病。重疾险，用于“攒”生病应急的资金，倘若患上癌症等大病，大人能够获得 30 万的赔付，孩子则能获得 50 至 115 万的赔付，这笔钱可作为康复费、弥补家庭收入损失等，确保病人拥有良好的康复条件。意外险，用于防范各类意外情况，能够 100% 报销因摔倒等意外产生的门诊和住院费用；若不幸因意外导致身故或伤残，能够获得几十万的赔偿。定期寿险，适合需要承担家庭经济责任的朋友，防范极端风险——死亡，万一不幸过早离世，能够为家人留下 50 万，保障他们能够继续正常生活。
这套方案人均预算仅需一两千，但却能买到非常实用的疾病和意外保障，大家可以作为参考。不过需要提醒大家的是，保险都有相应的投保要求，大家在投保时一定要仔细留意产品页面的【投保须知】、【健康告知】，确保身体状况、职业符合要求后再进行购买，以免影响理赔。
三、写在最后
经常有读者朋友向我们咨询，到底该购买哪款产品，是否可以只购买 XXX 险种。其实，保险的配置是因人而异、丰俭由人的，每个人的预算、身体状况、年龄各不相同，最迫切需要的保险也存在差异，很难给出一个统一的答案。要是希望有专业人员协助配置保险，可以参考下方相关内容，能够获得针对性的产品推荐以及定制化方案。
