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现代社会，家长普遍希望为孩子的未来提供充足的教育保障，特别是在“双减”政策背景下，这一需求显得更为迫切。而教育金作为实现这一目标的重要手段，成为众多家庭关注的重点。
近期，百年人寿推出了一款名为乐童保的少儿年金险，这款产品主要面向 28 天至 9 岁的儿童设计，最低投保金额为 1 万元，预定利率达到 4.025%。在保障期内，被保险人能够获得两次重要的资金支持：18 岁时开始领取育才金，直至 28 岁还可一次性领取相当于 5 倍保额的创业金，整体收益表现较为优异。
接下来，我们将深入探讨乐童保少儿年金险的具体保障条款以及它的实际收益情况。
乐童保少儿年金险的保障内容
乐童保少儿年金险覆盖出生满 28 天至 9 周岁的孩子，保障期限延续至被保险人 28 岁。一旦投保成功，孩子在 18 至 24 岁期间每年可领取 100% 保额作为育才金；到了 28 岁，则可以一次性领取 5 倍保额的创业金。
若在此期间发生意外导致身故，保险公司将按照已缴保费与现金价值两者中的较高值赔付一笔身故保险金。此外，该产品还提供了保单贷款和减保两种灵活性措施，帮助投保人在资金使用上更加自由。
其中，保单贷款允许投保人申请最多为现金价值 80% 的贷款额度，但每次借款期限不得超过半年。例如，若现金价值为 10 万元，则可借得 8 万元。需要注意的是，当贷款总额及利息达到现金价值时，合同将自动终止。
减保功能则是在紧急情况下，允许投保人减少部分保额并提取相应金额，剩余部分仍将继续增值。
乐童保少儿年金险的实际收益表现
假设一名 0 岁男童投保此产品，选择 5 万元保额，分 3 年完成缴费，每年需缴纳约 94,128 元。通过详细计算，总共投入 282,384 元后，累计可领取 60 万元，相当于本金的两倍以上，内部收益率（IRR）约为 3.38%，属于中等偏上的水平。
当然，每个人的家庭财务状况不同，如果您觉得这个案例不完全符合自身需求，可以通过在线咨询的方式联系专业人士，他们将根据您的具体情况制定个性化的规划方案。
与其他产品的对比分析
尽管乐童保少儿年金险具有较高的市场竞争力，但在当前市场上，依然存在一些收益更高的替代选项。例如，信美相互推出的天天向上年金险就是一个值得参考的对象。如果您对这款产品感兴趣，不妨查阅相关资料了解更多详情。
总而言之，乐童保少儿年金险凭借其稳定的收益模式和灵活的操作方式，成为不少家庭的理想选择。但对于那些追求更高回报率的家庭来说，可能需要进一步评估其他产品后再做决定。
最后提醒您，在选购教育年金或其他类型保险时，建议结合个人实际情况慎重决策。如有疑问，可随时寻求专业人员的帮助，确保做出最适合自己家庭的选择。
