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人人安康百万医疗保险家庭版深度解析
人保财险推出的“人人安康”系列百万医疗险包含个人版和家庭版。此前已对个人版做过详细分析，此次将聚焦家庭版，探究其究竟如何，是否靠谱。
一、保障内容详情
人人安康百万医疗保险家庭版设有精选版和普惠版两个版本。精选版适用于 2 至 4 名家庭成员投保，普惠版适用于 2 至 7 名家庭成员投保。两个版本的主要差异除了保单最大承保人数不同，还体现在免赔额上，精选版免赔额为 1 万，普惠版免赔额为 2 万。总体而言，该家庭版与普通百万医疗险类似，涵盖一般住院医疗、癌症住院医疗、质子重离子医疗保障。
二、优缺点剖析
优点方面：其一，它是大公司产品。中国人民财产保险股份有限公司实力雄厚，分支网点众多，偏好大公司产品的消费者可纳入考虑范围。其二，具有家庭共享免赔额的优势。普通百万医疗险通常有 1 万免赔额，超过此额度保险公司才报销。实际上，社保报销后剩余费用超 1 万的情况较少。以精选版为例，四口之家爸爸住院花费 4000 元，妈妈花费 6000 元，社保报销后已达 1 万免赔额标准，后续保障期间内任何家庭成员再产生住院费用，均可 100% 报销，相比个人版，获赔概率更大。
缺点方面：其一，在 27 种重疾住院时存在 1 万免赔额。银保监规定的 28 种重疾中，仅癌症住院医疗无免赔额，其余 27 种重疾有 1 万免赔额，而市面上多数产品重疾无免赔额。其二，缺失外购药保障。外购药是医院没有需到院外药房购买的药品，虽治疗效果好但价格昂贵且社保无法报销，若无此项保障，家庭可能负担较重。其三，增值服务不全面。产品缺少费用垫付、就医绿通等增值服务，这些服务能在看病时带来诸多便利，减轻经济压力。
三、综合评价
人人安康百万医疗险家庭版在保障方面表现中规中矩，无突出亮点。在同等预算下，消费者可优先选择保障责任更优、增值服务更好的产品。
