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当前教育支出持续上升，很多父母感到经济压力巨大。部分家长希望通过购买教育金保险来为孩子未来的学习提供资金支持。这种保险产品声称投入的资金可以产生较高收益，而且在需要时可随时取出使用。是否应该为孩子配置一份呢？
先确保基础保障到位
在决定是否购买教育金保险之前，首先要确认自己是否已经做好了基本的保险保障。教育金保险主要是一种理财工具，几乎不具备任何风险保障功能。
一旦发生疾病或意外，重疾险可以赔付数十万元用于治疗和生活开支，医疗险也能报销数百万的医疗费用。而教育金保险可能连已缴保费都无法覆盖，更不用说带来额外收益。
因此，在进行投资之前，应优先配置好基础的四大类保险：意外险、医疗险、重疾险以及寿险。如果这些保障尚未完善，不建议立即购买教育金保险。
明确购买教育金的目的
除了基础保障之外，还需要清楚地了解购买教育金的具体目标。不同家庭的教育理念和经济状况各不相同，对孩子的教育规划也存在较大差异。
购买教育金保险需结合自身实际情况，不能盲目跟风。只有在明确需求后，才能做出更合理的决策。
教育金保险的优缺点分析
教育金保险具有一定的特点，主要包括以下两点：
1. 流动性较差：一旦购买教育金保险，这笔钱就相当于被锁定，每年都需要持续缴费。若中途退保，可能会面临较大的经济损失。
2. 收益有限：经过对比多家产品的收益情况发现，教育金保险的回报率并不比银行储蓄高多少。
许多宣传材料中提到的高收益往往是在理想状态下计算的，实际收益可能与预期相差甚远。例如，某款教育金保险显示最高分红可达十几万元，但最低分红可能仅有几百元，差距极大。
因此，关注实际能拿到手的收益更为重要，即所谓的保底收益。经过测算，教育金的保底收益与银行存款利息相差无几，这样的收益水平显然难以令人满意。
不过，教育金保险也有其优势，比如：安全性高 ，与银行存款类似； 收益稳定，至少可以保本并获得一定回报。
因此，购买教育金保险的资金应是一笔长期不需要使用的闲钱，且对收益要求不高，只追求安全和稳定。
谁更适合购买教育金保险？
在了解了教育金保险的特点后，有计划购买的家庭可以通过自问两个问题来判断是否适合自己：
1. 何时需要这笔钱，大概需要多少钱？目前来看，孩子完成四年大学教育至少需要 10 万元，考虑到通货膨胀，十几年后可能需要 20 万元以上。若加上出国留学等费用，甚至可能高达上百万元。
2. 每年能持续投入多少资金用于缴纳教育金保险？能否保证不会中断？深蓝君曾见过不少家长，第一年投入几万元购买教育金保险，但后续几年因经济压力无法继续缴费，最终只能选择退保，导致严重亏损。
因此，坦率地说，绝大多数家庭并不适合购买教育金保险。
适合购买教育金保险的人群通常具备以下条件：已经配置了足够的保障类保险 ，如意外险、医疗险和重疾险； 拥有其他高收益的投资渠道 ，如房产、股票、基金或国债； 有一笔闲置资金，希望通过稳健的方式获取确定性的收益。
如果上述条件都满足，那么购买教育金保险也是可行的。
