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孩子买保险到底有没有必要？
作为家长，谁都希望孩子能够健康快乐地成长。但孩子天性好动，加上身体免疫力不如成人，容易遇到各种意外和疾病问题。
所以，给孩子买保险其实很有必要！原因很简单：
1. 意外风险高： 孩子好奇心强，不能预料的磕碰摔伤、宠物抓咬这些意外时有发生。意外险可以帮孩子转嫁这些风险，减轻经济负担。
2. 健康风险不容忽视： 孩子免疫系统尚未完全成熟，容易感冒发烧，还有越来越多需要关注的少儿重大疾病。疾病治疗费用不低，商业保险能为孩子的健康护航。
如何给孩子选适合的保险？
想给孩子配置完善的保障，往往需要多种类别保险搭配。保险配置的优先顺序一般是：
儿童医保 > 意外险 > 重疾险 > 医疗险 > 理财险
接下来，逐一介绍每种保险的关注重点：
1. 儿童医保——最基础的保障
国家提供的少儿医保是儿童医疗的基础保障，覆盖面广，能带病投保，且费用低廉。孩子有医保后，购买商业保险的费用还能相应降低。
办理少儿医保很简单：最好在孩子出生后 28 天内办理，准备好出生证、户口本、宝宝照片、父母身份证及结婚证，去户籍所在地的医保服务点即可。费用一般在 100-200 元左右。
2. 意外险——必不可少
孩子好动容易发生各种小意外，意外险能保障意外身故、伤残及医疗费用。
重点关注意外医疗保障，因为大多数意外可能只是需要门诊或住院治疗。建议挑选不限社保范围、零免赔、能 100% 报销的意外医疗保障，避免自费药或治疗不报销。
关于意外身故赔付，国家对未成年人有赔付限额：0- 9 岁最高 20 万，10-17 岁最高 50 万。买保险时注意保额和孩子年龄匹配，避免浪费保费。
3. 重疾险——给健康“撑伞”
重大疾病治疗费用高，且康复期间家长需要时间陪护，影响收入。因此，重疾险保额一般建议达到 50 万以上。
还要看产品是否包含少儿高发的特定重大疾病额外赔付，这点很关键。
保障期限上，预算有限可以先买定期重疾险，覆盖孩子成长关键阶段；预算充足则建议买终身重疾险，保障持续终身，不用担心产品停售或无法续保问题。
4. 医疗险——弥补重疾险不足
除了医保、意外险、重疾险外，如果预算充裕，可以买百万医疗险来应对大额医疗费用。但儿童百万医疗险价格通常较高，且预算紧张时可以先不急于购买。
5. 理财险——先保障后理财
理财型保险虽然诱人，但很多人买时并不清楚产品细节，几年后才发现拿不到预期收益，还可能面临退保损失。
建议先保障好家庭成员的重疾险、医疗险、意外险和定期寿险，再考虑理财险。同时，购买理财险前应明确用钱时间、金额、投入预算、风险承受能力和预期收益，做到心中有数。
总结
总的来说，给孩子购买保险是有必要的，尤其要重点配置儿童医保、意外险和重疾险，其他险种可根据预算灵活搭配。选保险时，关注保障内容、理赔范围和身故赔付限额，买到真正合适且性价比高的产品才是明智之举。
