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2016 年，平安保险推出的“平安 e 生保”百万医疗险凭借“高保额、低保费”吸引众多消费者，开启百万医疗险“网红之路”。多年产品迭代升级后，心医保、长相安 2 号这两款能保证续保 20 年的产品脱颖而出，成为平安健康的两大标杆百万医疗险。不少偏爱平安品牌的朋友纠结这两款产品如何选、区别在哪，下面就全方位测评这 2 款产品。
产品保障对比，哪款更全面
百万医疗重要保障有基础保障、外购药、续保条件这 3 个方面，下面逐个对比。
第 1 轮 PK：基础保障
整理了这 2 款产品的基本保障和实用增值服务。从基础保障看，2 款产品基础保障相似，主要区别在其他保障上。心医保针对 13 种女性特定疾病治疗可 0 免赔报销，如多囊卵巢综合征、重度贫血等，还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后乳房重建术保险金，对女性保障更全面。长相安 2 号自带康复金，医保 DRG 改革中，有些医院会劝退住院超 15 天患者，对长期治疗患者不利。像患脑中风、术后不能自理的患者，若不能长时间住院，只能呆在家里或去康养院。而长相安 2 号对于脑中风等 9 种疾病，能给一笔院外康复金。若得了这 9 种病之一并住院治疗，在住院结束后的 180 日内去指定康复机构治疗，且与前述住院相同原因，就能报销一部分费用。这个保障每次最高能报销 300 元康复机构门诊费，住院则是每日限额 500 元，每年最高可报销 2 万康养费。另外，长相安 2 号还有 2 项针对 DRG 的可选保障：一是针对 DRG 后很多医院不敢开药、开不了足量药的风险，推出了「院外药品费用医疗保险金」。附加后，确诊重疾去院外药店买药可 0 免赔 100% 报销，不限药品清单，每年有 2 万额度，附加价格也不贵，30 岁才 40 左右。二是推出了「癌症等疾病可享特需医疗」的保障，去特需部、私立医院看病，不仅环境好、体验好，还能大幅减少 DRG 可能带来的影响。30 岁男女买，170 元左右就能保一年。从基础保障来看，这两款产品不分上下，大家可根据自身保障偏好选择。
第 2 轮 PK：外购药保障
治疗癌症的特效药很多医院没有，需到院外购买且价格昂贵，百万医疗的外购药保障可报销这部分费用。总的来说，癌症外购药保障都不错，报销规则基本一样，最高可 100% 报销，而长相安 2 号保的药品种类更多一些。因此，外购药方面，长相安 2 号略胜于心医保。
第 3 轮 PK：续保条件
续保条件决定能否获得稳定医疗保障，这 2 款产品续保条件如下：可以看到，2 款产品续保都很稳定，在 20 年的保证续保期内，无论产品停售，还是中途发生过理赔，都可直接续保。20 年期满后，3 款产品都要由保险公司重新审核，审核通过后可续保。如果产品没有停售，心医保和长相安 2 号保证续保满期后，被保人超过 80 岁（含）就不让续了。比如从 65 岁开始，保证续保 20 年，满期时已经 85 岁，超过了规定的 80 岁，就不能续保了。从续保条件来看，打平。
免责条款对比，哪款更宽松
百万医疗的免责条款很重要，决定产品不保什么。梳理了 2 款产品的免责条款并对比重要免责内容：2 款产品免责疾病一样，这轮比较打平。
健康告知对比，哪款更容易买到？
买百万医疗险，除关注保障，还要看身体情况是否符合健康告，这决定能否购买。可以看到，在 2 款产品中，长相安 2 号的健康告相对更为宽松一点，而心医保对女性疾病的健康要求更多一些，会问到 8 种常见的女性疾病。每个人身体情况不同，可选择的产品也会有差异，如果大家有健康告中问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。
总结
总的来说，2 款产品 PK 下来，男性朋友这 2 款都可考虑，买谁都一样。女性朋友，能通过健康告的情况下，建议优先选择心医保，整体保障更全面、性价比也更高，如果因女性疾病买不了，长相安 2 号也是个不错的选择。
