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孩子是父母的心肝宝贝，父母总想把世间最好的都给孩子。在保险方面，有些父母会挑选保障最全、价格最贵的，甚至想给孩子买保终身的寿险。然而，最不推荐给小孩买的保险就是寿险。那么，小孩为何不宜买寿险？又该如何购买保险呢？
一、为何不给小孩买寿险
不同险种作用各异，买保险需依不同人群的需求来选择。寿险的功能是转移家庭经济风险，被保人身故后，家人能获一笔赔偿金以维持未来基本生活，适合家庭经济支柱购买。
特别是 30 到 50 岁的中年人，不仅要承担家庭生活开销、孩子的教育和培养费用、老人的赡养费，可能还背负着十几年的房贷、车贷。在一线城市，生活成本高、节奏快，根本不敢停下休息。若毫无准备和保障，一旦自己遭遇不测，整个家庭将瞬间陷入危机。寿险就能保障这种风险，一线城市建议保额在 100 万以上，被保人意外身故，家人可直接获赔 100 万，暂时缓解生活的后顾之忧。
小孩尚处被抚养阶段，不承担太多家庭责任，寿险保障并不适合。同时，买保险要遵循先大人、后小孩的原则。大人是小孩最坚实的保护伞，若大人保障不全，小孩何来保障？
二、小孩保险该怎么买
想给孩子良好保障，买齐 4 种保险即可，但务必单独购买，打包捆绑的不行。一来价格昂贵，二来保障方面保额不足，可能出现一个险种出险，另一个险种随之失效的情况。具体险种介绍如下：
（1）国家医保
必须要有，孩子一出生就要办好。孩子抵抗力弱，日常感冒发烧、打疫苗、肺炎住院等费用，都能通过医保报销一部分。而且，孩子的医保卡可与大人绑定，大人卡里余额充足的话，孩子看病基本无需花钱。
（2）意外险
小孩子活泼好动，容易磕碰受伤，意外险能保障各种意外伤害，意外身故、残疾、受伤均可获赔。重点要看意外医疗部分的保障：不限社保，报销门槛低（0 免赔），能 100% 报销最佳。深蓝保实验室精选出 3 款少儿意外险：大保镖（少儿版）性价比高，各方面保障全面；华泰少儿护身福也是一款性价比不错的少儿意外险，保障全面；平安少儿综合意外受很多人青睐，是一款不错的大公司产品。
（3）重疾险
不同人群面临的高发疾病不同，小孩也有自身的高发病种。重疾险可保障孩子的大病风险，像儿童高发的白血病、重症手足口病等都能涵盖。孩子患大病，一次性赔付一笔钱，可弥补家人因辞职照顾孩子而产生的经济损失。给小朋友购买重疾险，价格较为实惠：0 岁宝宝，50 万保额，保 30 年，一年只需几百元。预算充足的，可选择保终身的，一年一两千元左右。我们挑选了 3 款高性价比产品供参考：大黄蜂时光机性价比高，60 万保额一年 500 块左右，包含轻、中、重疾，适合预算有限的父母；妈咪保贝（1 月 26 日下架）保障灵活，多数儿童高发疾病双倍赔偿，50 万保额一年保费不到 2000 元，性价比高；健康保多倍版 max 保障全面，有少儿特疾，且前 15 年重疾能多赔 50%，50 万保额一年保费 4000 出头。
（4）医疗险
医疗险和医保一样，用于报销医药费。主要有小额医疗险和百万医疗险两种。若希望孩子门诊或住院的小额花费能得到报销，就选小额医疗险；若担心孩子几十万的大额医疗花销，那就选百万医疗险。孩子生病住院，先通过医保报销，报销后剩余超过一万的费用，百万医疗险可全额报销。个人建议家长优先配置百万医疗险，花小钱解决最大风险，最为实际。刚出生的宝宝买百万医疗稍贵，一年六七百，5 岁以后购买，一年一百多即可。
总之，孩子的保险有这 4 种就足够了。具体产品测评可进一步了解相关信息。
三、写在最后
专注保险测评，为您寻觅高性价比产品！若想诊断自己的保单，或有核保、理赔等疑难问题，可进一步咨询相关信息以获取解答。
