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近期，银行定存利率不断下滑，中国银行一年期定存利率已跌至 0.95%，存入 100 万，一年收益仅 9500 元，精打细算才能应对日常开销。手中有闲钱或存款到期的人们开始纠结：既想获取更高收益，又担忧市场波动风险，该如何抉择？
在此背景下，新推出的星盈家（朱雀版）增额寿备受关注。它固定收益可达 2.45%，第 5 年起即可灵活支取，还提供陪诊服务并对接养老社区，是追求稳定收益者的理想之选。
一、星盈家（朱雀版），优势尽显
星盈家（朱雀版）由复星保德信承保，最长支持 10 年交费。以 30 岁女性为例，若选择 5 年交，每年交 5 万，50 岁时收益可达 12.1 万，60 岁时净收益为 22.5 万，长期持有可为家人留下丰厚资产。资金充裕者，推荐趸交或 3 年交，80 岁收益率可达 2.44%，收益更为可观。
1. 收益远超存款
与其他顶尖增额寿相比，星盈家（朱雀版）收益表现出色。1、3 年交的长期 IRR 能达 2.45%，超越增多多 8 号等产品，前期现价增长迅速，如 1 年交，第 4 年现价就会超过保费。与 5 年期定存相比，优势更为显著。假设 30 岁女性同时用星盈家（朱雀版）和银行 5 年定存打理 50 万，从第 5 年起，星盈家（朱雀版）收益就已超越定存，持有时间越长，优势越大。40 岁时比定存多 5.2 万，50 岁多 14.8 万，80 岁时收益差可达 70 多万，足以在二线城市购置一套房产。需注意，星盈家（朱雀版）前几年现金价值低于保费，如 1 年交，现价第 4 年才超保费，建议用至少 5 年不用的钱投保。
2. 用钱便捷灵活
星盈家（朱雀版）允许从第 5 年开始减保取钱，每年最高可减少 20% 投保时基础保额对应的现价。例如，50 岁时现价 100 万，每年最高可减保 20 万用于应急，如给孩子购车、创业或支付首付等。更贴心的是，减保规则明确写入条款，未来不会变动。此外，该产品可指定第二投保人，保障保单权益传承，避免家庭财产纠纷。如老王为儿子小王投保 100 万星盈家（朱雀版），指定小王为第二投保人，即便老王离世，资金也能顺利留给小王。
3. 增值服务丰富
当年化保费达到 2 万以上，即可享受就医陪诊、就医专家预约等服务。例如，交 10 年，每年交 2 万就能享受这些服务。就医陪诊每年可用 6 次，方便独生子女为老家的父母预约陪诊，解决后顾之忧。总保费达到 30 万以上，入住三亚、丽江等指定酒店，房费可打折；总保费达到 50 万及以上，还可对接高端养老社区。
关于产品安全性，《保险法》规定增额寿属于人寿保险，即便保险公司出现问题，也会有其他公司接手，客户权益不受影响。复星保德信作为大型合资公司，最新核心偿付能力充足率达 161.4%，实力雄厚。
二、星赢家（朱雀版），适用人群与用法
星盈家（朱雀版）收益高、减保灵活，适合以下三类人群：
1. 强制储蓄，积少成多
产品最低起投金额为 1 万元，每月仅需攒 833 元即可参与。如 25 岁女孩每月攒 1000 元，每年投入 1.2 万，交 10 年，45 岁时现价可达 16.6 万，60 岁时增至 24 万，资金成功翻倍。未来延迟退休或子女成家立业时，这笔钱能发挥重要作用。
2. 储备养老，提前退休
延迟退休政策实施，70、80 后受影响较大。以 35 岁女性为例，若想 50 岁提前退休，规划 10 年缴费，每年交 5 万，50 岁时可获 61 万，每月可支配数千元。55 岁退休时还能领取社保养老金，不仅提前 5 年退休，还为下半辈子增添一笔养老金。
3. 为子女未来储备资金
众多宝爸宝妈会为孩子储备资金，如购买黄金、基金或定存等。星盈家（朱雀版）可用于打理孩子的资金，不受市场影响，未来账户金额清晰，还能避免亲戚借贷。如刚出生的男宝宝，每年投入 1 万压岁钱，交 10 年，18 岁时可获 13.2 万作为大学生活费，25 岁时可拿出 15.7 万用于购车。
除上述用途外，只要是 5 年内不会用到的钱，都可考虑星盈家（朱雀版）。如需测算预算收益，可进一步咨询了解。
三、投资市场变幻，储蓄险成稳健之选
近年来，投资市场波动频繁，房子降价、股票下跌，难以获得稳定收益。在各类投资产品中，普通人能够负担得起、收益有保障且能长期稳步增值的，似乎只有储蓄险。此外，2.5% 的预定利率近期可能进一步降低，如有需求，建议尽快考虑心仪产品。
