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三款心医保对比：哪款保障更胜一筹？
前段时间，心医保系列百万医疗新上线两款产品，让人有些摸不着头脑，不同保险公司承保，保障区别在哪？今天就来全面对比下心医保、心医保（免健告）和心医保（长生版），看看区别在哪，怎么选更合适。
一、保障全面性对比
这三款心医保由平安健康、太平洋健康险和德华安顾人寿分别承保。整体而言，三款产品保障都较全面。
1. 基础保障
三款产品住院前后 30 天门急诊、特殊门诊、门诊手术等基础保障都有且相同，但细节有差异。
一般 / 重疾住院免赔额方面，心医保和心医保（长生版）一般免赔额 1 万，与重疾住院共用，未出险理赔可逐年递减至 5 千，还有 1 万重疾住院津贴；心医保（免健告版）医保内 5000 元，医保外 1 万，重疾住院 0 免赔。
报销医院上，心医保（免健告版）除公立医院普通部，还能报销 3 类特定疾病私立专科医院；心医保（长生版）只能报公立医院普通部，但有 1 年期特需医疗，可报销指定医院国际部、VIP 部、特需医疗部，不过有 1 万免赔额，只能报销 30%，且不保证续保，其可附加的重疾特需更值得关注，患重疾能报国际部、VIP 部、特需部费用，0 免赔，100% 报销，价格不贵。心医保针对 13 种女性特定疾病 +120 种重疾，可 0 免赔报销 1 万，还有女性特定手术津贴等可选保障。综合看，三款基础保障差异不大，各有亮点。
2. 外购药保障
受 DRG 影响，外购药保障很关键。三款对比，心医保（长生版）外购药保障较好。其癌症外购药有 207 种，含 3 种 CAR- T 特药，能保证续保终身，其他外购药械不限清单，0 免赔，100% 报销，不过是一年期，不保证续保。心医保（免健告版）也不错，包含癌症外购药和部分外购药械，0 免赔，保证续保 5 年。
3. 续保条件
三款都能保证续保，续保条件是心医保（长生版）>心医保>心医保（免健告版）。心医保（长生版）在基础保障、外购药和续保条件上更具优势。
二、免责条款对比：哪款限制更少？
讲完“赔”的，再看“不赔”的免责条款。三款心医保对癌症特药已耐药都无限制，其他细节有别。
既往症方面，心医保（长生版）和心医保对投保前疾病不保，心医保（免健告版）只对 5 类严重疾病除外。基因疗法和细胞免疫疗法，心医保和心医保（长生版）除外，心医保（免健告版）未除外。职业病方面，心医保（长生版）和心医保（免健告版）除外，心医保无限制。剩下免责情况差异不大，可按需选择。总体上心医保和心医保（免健告版）免责条款限制较宽松。
三、产品价格对比：哪款更具性价比？
了解保障和免责条款后，看看保费性价比。医疗险保费随年龄增长而增加，因年岁增长疾病发生概率变高。
三款价格以 50 岁为分水岭。50 岁前心医保和心医保（长生版）更便宜，二者价格差距不大，心医保（长生版）保障更好。50 岁起心医保（免健告版）更便宜，预算紧张、续保压力大的可选择，具体按需挑选。
四、健康告知对比：哪款更为宽松？
明确性价比后，关注购买条件。健康告是百万医疗险重要一环，要求严格。
心医保（免健告版）无健康告，最为宽松。另外两款长期医疗险健康告类似，在既往就医史和个别疾病上有差异。
预算充足、身体健康或家族有癌症病史，建议优先选心医保（长生版），保障全面且癌症保终身。预算不够或因健康、年龄等买不了，推荐心医保（免健告版），无健康告，能保证续保 5 年，性价比高。心医保在保障和投保门槛上无明显优势，可作备选。
五、总结
健康是人生底气，医疗险是守护后盾。心医保系列各有特点，无论是为女性护航的心医保，还是终身陪伴的心医保（长生版），亦或是暖心包容的心医保（免健告版），都是对未来的温柔承诺。或许无法预知风雨，但希望此刻能为大家撑起一把伞。若看完测评有疑问，可在评论区留言，我们会及时回复，也可联系专业规划师一对一解答。
