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在孩子出生后，父母总是希望给予他们最好的生活条件，包括教育、医疗等各个方面。而很多家长也是在有了孩子之后才开始关注保险问题。给孩子购买重疾险时，许多家长都会感到困惑：到底应该怎么选择？
避免常见误区
在挑选儿童重疾险的过程中，不少家长容易陷入一些误区。首先，很多人认为价格越贵的保险产品就越好，但实际上，产品的保障内容才是关键。有些高价产品可能并不具备更高的保障价值。
其次，盲目追求教育金类产品也是一个误区。虽然储蓄和理财对家庭来说很重要，但保险的核心功能是提供保障。如果孩子的基础保障已经足够，再考虑教育金会更合理。
如何选择保障期限
在选择重疾险时，一个常见的问题是保 30 年还是保终身。这主要取决于家庭的预算情况。
如果预算有限，建议选择保 30 年的产品，优先确保保额达到 50 万以上。随着家庭经济状况改善，可以再补充一份终身保障。对于预算在 1000 到 2000 元之间的家庭，可以选择保至 70 岁的产品，在保证保额的基础上延长保障时间。
而对于预算充足的家庭，保终身的产品可能是更好的选择，或者采用“终身 + 定期”的组合方式，以提高保额并兼顾保障时间。
单次赔还是多次赔
重疾险的赔付方式也有单次赔和多次赔之分。单次赔的产品在赔付一次后合同终止，而多次赔的产品则可以在赔付后继续有效。
由于孩子的年龄较小，未来患病的风险较高，因此建议选择能多次赔付的产品。尤其是保至 70 岁或终身的方案，更适合考虑多次赔付。
关注少儿高发疾病
目前的重疾险中，包含了一些国家统一规定的高发疾病，如癌症、脑中风等。但在为孩子选择时，还需要特别关注白血病、严重脑损伤等少儿高发疾病。
一些优秀的重疾险产品会对这些疾病提供额外的赔付，例如妈咪保贝新生版、健康福少儿重疾等。购买时要注意查看是否覆盖了这些疾病，并确认赔付比例。
高性价比产品推荐
根据不同的预算范围，可以考虑以下几款产品：
如果预算小于 1000 元，可以选择保 30 年的健康福少儿重疾，价格便宜且保额高。惠宝保也值得考虑，投保前 10 年有额外赔付。
如果预算在 1000 到 2000 元之间，保至 70 岁的妈咪保贝新生版性价比较高，支持多次赔付。
如果预算超过 2000 元，可以选择保终身的健康保普惠多倍版（少儿版）或妈咪保贝新生版，保障更全面。
搭配合理的保险方案
除了重疾险，还应为孩子配置意外险和医疗险，形成完整的保障体系。
例如，预算 1200 元的情况下，可以选择健康福少儿重疾（80 万保额）、好医保长期医疗（解决住院费用）以及大保镖少儿版（报销意外花费），整体保障较为全面。
如果预算充足，可以选择保终身的健康保普惠多倍版（少儿版），在投保前 15 年内可获得更高的赔付金额。
常见问题解答
在投保过程中，可能会遇到一些疑问。例如，如果孩子有检查异常或住院史，不能直接购买，需要进行核保。
支持智能核保和人工核保的产品更适合这种情况，如妈咪保贝新生版和健康保普惠多倍版（少儿版）。
另外，投保人豁免是一项重要的附加保障。如果投保人发生重疾或意外身故，孩子后续的保费可以免除，保障依然有效。
但投保人豁免并非必须，如果家庭经济状况良好，也可以不附加。
总结
为孩子选择重疾险是一个不断优化的过程，首先要确保基础保障到位，保额足够高才能真正解决问题。
同时，家长自身也需要做好保障，因为大人才是孩子最大的依靠。
