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在孩子的成长过程中，父母不仅要投入大量时间进行陪伴和教育，还需要准备一笔可观的资金来支持未来的学业发展。李女士作为一位注重孩子教育的母亲，希望为孩子提前规划好初中到大学阶段的费用。
她一家三口已经配备了全面的保险保障，包括重疾险、医疗险、寿险和意外险，家庭年收入达到 50 万元，且具备充足的应急资金。因此，她希望将一笔钱专门用于孩子的教育支出，确保未来能够稳定覆盖相关费用。
李女士明确表示，这笔资金需要在安全的前提下获得较为理想的收益，预期每年收益率在 3.5% 至 4% 之间。考虑到银行存款利率较低，她希望通过更稳健的方式实现资金增值。
教育金配置思路
由于孩子目前 8 岁，距离初高中阶段还有一定时间，因此选择合适的教育金产品显得尤为重要。越早配置，复利效应越明显，收益也越高。根据当前教育支出水平，初高中阶段每年大约需要 1 万元，大学每年约需 3 万元。
如果以 3.5% 的通胀率计算，孩子 13 岁上初中时，每年所需金额约为 1.1 万元，而 19 岁上大学时则会增加到 4.4 万元。为了满足这一需求，我们为李女士选择了海保人寿的福佑金生产品。
这款产品一次性投入 30 万元，从第 5 年开始即可领取，正好匹配孩子上初中的时间。具体来说，孩子 13 至 17 岁期间，每年可领取 1.2 万元作为教育金；18 岁时一次性领取 36.9 万元，扣除当年的 1.2 万元后，剩余 35.7 万元可用于大学阶段的学习开支。
这笔资金不仅能够覆盖学费，还可以用于孩子参加各类培训课程或考取高含金量证书，如金融领域的 CFA 证书，提升未来就业竞争力。
产品收益演示
在保单第 4 年末，现金价值已经超过已支付的保费，即便在领取之后，剩余的现金价值依然较高。如果遇到紧急情况，也可以选择退保使用。
若李女士未来经济状况良好，孩子上学并不需要用到这笔资金，满期后的收益率仍能达到 3.8%，符合她的预期目标。经过综合考量，她最终决定选择福佑金生作为孩子的教育金方案。
常见问题解答
Q1：是否可以分期缴纳保费？
选择保障期限为 10 年的，可以选择一次性缴纳或分 3 年缴纳；保障期限超过 15 年的，还可以选择分 5 年缴纳。虽然分期缴费更为灵活，但一次性缴纳的收益更高。例如，若计划投入 30 万元，一次性缴纳比分 3 年缴纳 10 万元的收益更优。
Q2：能否在后续追加投入？
目前不支持在原有保单上继续追加投资，但如果仍有需求，可以在产品停售前再购买一份。
总结与建议
每个家庭的情况不同，保险方案也应因人而异。李女士的案例仅供参考，实际选择时应结合自身财务状况和长期规划。
年金险作为一种强制储蓄工具，具有专款专用的特点，能够在特定时间点提供确定性的资金支持，这是其他金融产品难以替代的优势。
无论是教育金还是养老金，本质上都属于年金险范畴。如果对年金险感兴趣，可以进一步了解其运作机制和适用场景。
