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在孩子保险的购买问题上，很多家长存在误区。2021 年，不少家长给孩子买保险的思路有误。其实孩子保险费用并不高，一年 1000 多就能搞定，但很多父母不信，专挑贵的买，结果买了一堆孩子不需要的保险。接下来通过一个真实案例，看看孩子保险究竟该怎么买。
一、真实宝妈保单分析
粉丝提供了一份想给小孩买的保单。这是一份典型的捆绑型保险，看似保障全面，实则每项保障都不尽人意。
主险是寿险，这是在被保险人死亡时才会赔付的险种，主要针对家庭经济支柱，孩子根本不需要。而且 10 岁以下小孩若不幸身故，按规定最高只能赔 20 万。
重疾险与主险保额共用，都是 30 万保障。这就导致孩子若得了重疾获赔 30 万后，身故就不再赔了，相当于交两份钱只得到一份保障。
孩子的意外风险保障只有 10 万，保额很低。孩子住院医疗单独购买只需几百元，这里却要 1000 多元。这种保单性价比极低，却仍有很多人购买。
二、孩子的保险怎么买划算
想给孩子提供好的保障，买齐 4 种保险即可，且一定要单独购买，捆绑型的不行。
少儿医保是国家医保，孩子出生就应办好。孩子感冒发烧、打疫苗、肺炎住院等都能通过医保报销一部分。孩子医保卡还可与大人绑定，大人卡里钱多的话，孩子看病基本不用花钱。
意外险能保障各种意外伤害，包括意外身故、残疾、受伤等情况。重点关注意外医疗部分保障，买不限社保、报销门槛低（0 免赔）、能 100% 报销的最好。像孩子骨折用的进口钢钉、被狗咬后打的进口狂犬疫苗等社保目录外的器材用药都能全部报销，家长无需掏钱。一年期、20 万保额的意外险只需几十块，性价比高。
重疾险可保障孩子大病风险，如儿童高发的白血病、重症手足口病等。孩子患大病后会一次性赔付一笔钱，能弥补家人辞职照顾孩子造成的经济损失。给小朋友买很实惠，预算不多的，0 岁宝宝 50 万保额、保 30 年，一年只要几百元；预算多的，保终身一年也就一两千。要留意那些带返还、分红或捆绑的产品，噱头大于实际，应回归保障本质，勿盲目给业务员冲业绩。
医疗险和医保一样用于报销医药费，分为小额医疗险和百万医疗险。若想孩子门诊或住院小额花费能报销，就选小额医疗险；若担心孩子几十万大额医疗花销，就选百万医疗险。孩子生病住院，先通过医保报销，剩下超过一万的费用，百万医疗险能全报。建议家长首要配置百万医疗险，刚出生的宝宝买百万医疗稍贵，一年六七百，5 岁以后买一年一百多就能搞定。
总之，孩子有这 4 种保险就足够了。具体产品选择，可参考每月整理的实用划算产品榜单。每个家庭预算和偏好不同，若不知如何选，可随时咨询。不过，孩子最好的保险其实是父母，在给孩子买保险前，家长自身的保障做好了吗？
