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大家有没有觉得，妈妈的关心有时就像是冻人的冷风？气温一转凉，立马就要给孩子穿上秋裤。作为父母，时刻担忧孩子的冷暖和饮食是再正常不过的事，但关于孩子是否需要买保险这个问题，似乎总是让人有些纠结。有人认为没必要，但今天我们来聊聊孩子们可能面临的风险。
一、小孩真的需要买保险吗？
对于小孩子的保险问题，尽管他们还没有经济负担，我们建议父母在保障自己以后，再考虑为孩子增添保险。但实际上，小孩买保险也相当有必要，主要有以下几个方面的原因。
1. 小孩的健康风险
孩子的身体还在发育阶段，相比成人他们对外界病菌的抵抗力较低，因此更容易生病。儿童常见的疾病大多跟他们的活泼好动有关。
2. 小孩的意外风险
小孩天性活泼，缺乏风险意识，爱玩爱闹是他们的本能。以我家小宝贝为例，他总是骑着溜溜车在家里横冲直撞，撞得家具东倒西歪，乐此不疲。然而，这种活泼也带来诸多危险。根据意外伤害监测数据显示，平均每年有近 20 万名儿童因意外失去生命。在某家儿童医院，每年因为意外就医的儿童就超过 42000 名，其中摔伤就占了 51%。更严重的情况包括烧伤、烫伤，甚至导致残疾，比如单眼失明或截肢。因此，为孩子购买保险绝对是一个明智的选择，可以帮助他们应对那些可能影响一生的意外事故，还能减轻家庭未来的经济负担。
二、小孩适合购买哪些保险？
1. 意外险
意外险主要有三个功能：第一，报销因意外造成的医疗费用，包括门诊和住院支出；第二，如果因意外导致残疾，保险还会提供残疾保险金；第三，意外险也保障意外身故，一旦不幸发生，会有相应的赔偿金。需要注意的是，对儿童身故的赔偿有最高金额限制：9 岁以下的最多赔偿 20 万元，10 到 17 岁则最多 50 万元。这就是说，只要发生意外事件，意外险都会提供经济保障。
2. 医疗险
许多父母都会经历孩子生病需要去医院的情形，这不仅要时刻关注孩子的状况，还要承担高昂的医疗费用。医疗险的主要作用就是帮忙报销医疗费用，无论是因为意外还是疾病，只要住院就可以报销。国家医疗保险就可以视为一种比较基础的医疗保险。
医疗险的好处是可以显著减轻家长的经济负担，估算下来，如果给孩子花个 500 元左右买一份医疗险，孩子生病的时候就可以分担大部分费用。有些朋友可能会疑问：“既然国家医保已经足够了，为什么还需要额外购买商业医疗险？”答案在于，国家医保有时并不能涵盖所有医疗支出，有些治疗和药物甚至无法通过医保报销，这个时候，有一份商业医疗险就显得尤为重要了。
3. 重疾险
重疾险的功能非常明确，一旦孩子不幸罹患癌症、白血病等严重疾病，保险公司会一次性赔付预定的保额，比如 50 万元。一旦出现这种情况，父母往往难以正常工作，经济收入也会受到影响，必要的医疗费用则需要不断支出，心理和财务上的压力会十分巨大。
但如果提前准备好重疾险，不仅可以解决医疗费用问题，还有可能留出一部分钱来应对生活等其它开销。
