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在日常生活中，意外事故无处不在。每年我国因意外死亡的人数高达 320 万，相当于每分钟就有 6 人因此丧生。而受伤或致残的人数更是难以统计。对于孩子来说，意外风险尤为突出。
意外险对儿童的重要性
从宝宝学会翻身开始，就有可能从床上跌落；随着年龄增长，摔伤、烫伤、触电、溺水、动物咬伤等意外也时有发生。尽管家长再细心，也难免会有疏漏。
因此，为孩子配置一份合适的意外险至关重要。它可以在意外发生后提供经济支持，减轻家庭负担。接下来，我们来看看如何挑选儿童意外医疗险，以及保额该如何设定。
儿童意外险的主要保障内容
儿童意外险通常涵盖三个主要方面：意外医疗费用报销、意外残疾赔偿和意外身故赔偿。
首先，意外险可以报销因意外事故产生的治疗费用，无论是门诊还是住院，都可以得到一定补偿。
其次，如果因为意外导致残疾，保险公司会支付一笔残疾保险金，这笔钱与医疗费用互不冲突。
最后，若不幸发生意外身故，保险公司也会给予一定的赔偿金，作为对家庭的经济支持。
综上所述，意外险的核心作用是，在发生意外事件后，提供相应的经济保障。
挑选儿童意外险的关键要素
由于孩子天性好奇，常常喜欢探索未知，因此容易遭遇各种小意外。虽然大多数情况只是轻微磕碰，但这些也可能带来一定的医疗支出。
因此，为孩子选购意外险时，应重点关注意外医疗部分，即是否能够报销因意外产生的治疗费用。
目前市面上的意外险，其医疗保障主要分为两类：一类是仅限社保范围内用药，另一类则是不限制社保范围。
举个例子，如果孩子被动物咬伤需要打狂犬疫苗，那么进口疫苗可能比普通疫苗更有效，但价格更高。如果选择的是社保内用药的保险，只能报销普通疫苗的费用；而不限社保范围的保险则可以报销进口疫苗的费用。
显然，多数家长希望孩子能获得更好的治疗，因此在购买保险时，应优先考虑是否包含不限社保用药的医疗保障。
儿童意外险保额的选择
关于保额的设定，很多人会感到困惑。其实，这并不是选择保险时的首要因素。
根据国家规定，未成年人的身故赔付存在限制。10 岁以下的孩子，最高赔付金额不能超过 20 万元；10 至 17 岁的孩子，最高赔付金额不超过 50 万元。
然而，需要注意的是，如果发生的是残疾，没有保额上限，因此如果有担忧，可以选择较高保额的意外险。
总的来说，虽然身故赔付有限制，但残疾保障不受此影响，家长可以根据实际情况进行选择。
