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保障范围：星相守优势明显
在医疗保险的保障设计上，星相守比金医保更全面。两者的一般医疗和重大疾病医疗保额都达到每年 200 万和 400 万，但星相守在轻中症疾病住院医疗上额外提供 200 万保额，而金医保则不具备这项保障。例如，患者若患较严重肺炎，治疗费用虽未达到重疾标准，但依然昂贵，星相守的额外轻中症保额能大幅减轻患者经济负担。
此外，星相守提供住院前 45 天和出院后 45 天的门诊保障，而金医保的门诊保障天数相对较短。星相守的这一安排能够覆盖患者住院前的检查和治疗需求，提供更完整的医疗支持。
特需医疗方面，星相守在其特需版中提供公立医院特需部及 VIP、国际部的医疗服务，且保证续保 20 年。这意味着高端医疗服务更稳定且持续。相比之下，金医保的特需保障较为有限，不一定保证续保，难以满足用户长期的高品质医疗需求。
续保条件：星相守更有保障
虽然两款产品都承诺保证续保 20 年，金医保的外购药械保障只保证续保 1 年，存在续保风险。星相守则将基础保障及院外药械保障均纳入 20 年保证续保范围，让客户在长时间内享受稳定保障。
在续保稳定性方面，星相守表现更佳。它有完善的风险控制机制和运营策略，避免因赔付率或市场环境变化大幅调整保费或削减保障。金医保有时会因市场波动调整续保保费，给消费者带来不稳定感。
免赔额设置：星相守更灵活且优惠多
星相守提供 0、1 万、1.5 万、2 万多种免赔额选择，满足不同消费者的多样需求。0 免赔额尤其适合希望小额医疗费用也能报销的人群。而金医保一般医疗免赔额为 1 万，且最低降至 7000 元，选择较为单一。
此外，星相守设计了丰富的免赔额递减和抵扣政策。无理赔时每年免赔额下降 1000 元，最高减免至 5000 元；参与指定机构体检还能抵扣部分免赔额，鼓励健康管理。金医保则仅有无理赔递减，缺乏体检抵扣等激励措施。
外购药保障：星相守更全面
随着院外购药需求增加，外购药保障成为重点。金医保提供 100 万不限疾病外购药械保障，0 免赔额，100% 报销。星相守则将外购药保障纳入基础保障，额度高达 400 万，无清单限制，且保证续保 20 年，明显更具竞争力。
报销比例方面，星相守即使患者未使用医保身份结算，也保证 60% 报销，报销流程更稳定。金医保报销比例最高达到 90%，但依赖医保报销，实际赔付受政策变动影响较大。
保费与优惠：星相守性价比优
以 30 岁有社保用户为例，星相守的含外购药保费为 194 元 / 年，金医保则为 226 元 / 年，星相守在多个年龄段都有价格优势。两者在家庭投保优惠方面相近，但星相守支持家庭成员选择不同计划，更灵活满足个性需求，方便家庭统一管理。
用户体验：星相守更获好评
理赔服务上，星相守简化流程，审核快速，一般 3 个工作日内完成赔付，极大缓解用户负担。金医保理赔手续较复杂，审核周期长，影响理赔体验。
增值服务方面，星相守提供重疾绿通服务和住院垫付，帮助患者快速安排专家诊疗和解决住院资金困难。金医保虽有类似服务，但覆盖面和服务质量略逊一筹。
总结
综上，星相守在保障范围、续保稳定性、免赔额灵活性、外购药保障力度、保费性价比及用户服务等多方面均胜出。对希望获得长期、全面且高质量医疗保障的消费者来说，星相守是更值得选择的产品。
