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在选择保险时，很多人更倾向于选择知名大品牌，而平安保险作为市场的领军者，自然成为了大家的关注焦点。不少朋友对平安的保险理财产品表示出浓厚的兴趣。今天，我们就来聊聊平安保险的整体情况以及它的理财产品应该怎么选择。
一、平安保险的背景
很多人只认准一个品牌，那就是平安。那么，平安究竟有多厉害呢？从一些数据来看，平安保险的实力不容小觑：
- 公司市值达到 1.5 万亿，是全球保险公司市值排名第一的。
- 在 2019 年入选财富 500 强，位列第 29 位。
- 每 7 个中国人中就有 1 个是平安的客户。
- 每 7 名保险代理人中就有 1 人在平安任职。
很多人以为平安只是一家卖保险的公司，实际上它是一家特大型的金融集团，业务涉及银行、证券、信托、投资等多个领域，确实是名副其实的金融巨头，这无疑增强了人们对它的信心。
作为保险公司，除了关注其背景实力，偿付能力也是大家关心的重点。根据银保监会的规定，保险公司的偿付能力必须达到以下标准：
- 核心偿付能力充足率≥50%。
- 综合偿付能力充足率≥100%。
- 风险综合评级不低于 B。
平安保险旗下的平安人寿、平安养老等多家分公司在偿付能力上都表现出色。具体来看：
- 平安人寿在 2022 年第 1 季度的核心偿付能力充足率为 142.48%，综合偿付能力充足率为 251.27%，风险综合评级为 B，符合规定。
- 平安养老的核心偿付能力充足率达到 195.72%，综合偿付能力充足率 228.97%，风险综合评级同样为 B。
- 平安健康的核心偿付能力达 139.55%，综合偿付能力 182.99%，风险综合评级为 A。
这些数据表明，平安保险在偿付能力方面的表现均超过了监管要求，公司的综合实力让人放心。
二、平安保险理财产品的选择
那么，平安的理财产品到底哪种最好呢？根据整理，平安的理财产品主要可以分为三种类型：
1. 分红险
分红险是指投保人能分享保险公司经营成果的产品。但实际上，分红险的回报与保险公司股东分红和公司利润并没有直接关系。由于法律的限制，保险资金的投资渠道受到大幅度限制，因此仅依靠分红来获得高额回报的想法是不切实际的。此外，如果保险公司年度亏损，投保人则可能不会得到任何收益。
2. 投连险
投连险是一种兼具保障和投资功能的寿险产品，风险与收益都较高。投保人将资金交给保险公司，由专业管理团队运作，可能获得高额回报，但也存在亏损的风险。
3. 万能险
万能险则不同于前两者，它不仅具备保险保障功能，还允许投保人参与投资活动。然而，万能险的一个缺点是未来保障的变数较大。保险合同期内每年的保障成本与初始费用会被扣除，这意味着随着年龄的增长，保障成本会加大，因此对于经济条件较紧张或需要明确保障的投保人而言，万能险可能就不是最佳选择了。
综合来看，平安的这几种理财型保险产品收益并不十分确定，因此并不一定适合所有人群。如果你逢求稳定收益的保险理财产品，可以寻求更多的相关信息。
三、保险理财产品如何选择？
在选择理财产品时，可以参考以下两个原则：
1. 确定资金需求时点
例如，如果你为孩子储备教育金，确保在孩子上大学时这笔钱能用上，教育金通常在孩子 18 到 21 岁之间用到。而如果你是在为自己准备养老金，通常是在 60 岁退休后可以定期领取现金来养老。
2. 选择收益较高的产品
搞清楚了何时用钱，就可以开始关注收益高的理财产品。理财产品的收益计算相对复杂，以年金险为例，年金险的收益通过年金账户和万能账户进行增值，评估其收益时通常会用到 IRR 收益率。
目前市场上较为优秀的年金险，其 IRR 相对接近 4%，不过，IRR 是会随市场变化而波动的。比如，某款年金在前 20 年的收益率不到 2%，并不适合用作孩子的教育金，但 60 岁之后收益逐渐提高，甚至能达到 4%，相对来说就适合用作养老金。
四、总结
不论购买何种保险，遵循“先保障后理财”的原则始终是关键。购买保险的主要目的应是保障自己和家人的安全，因此确保有意外险、健康险等基本保障后，再考虑投资型保险理财产品。
