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养老年金险能在年轻时投入资金，到期领取金额保障养老。国寿鑫裕臻享养老年金保险受不少人关注，下面具体分析其怎么样及值不值得买。
一、养老年金保险怎么挑选？
养老年金险安全稳定、稳健增值，适合提前规划养老金。挑选时可从三方面考虑：
1. 年金的领取
要关注何时开始领、能领多少、能领多久。以全民保·终身教育金为例，30 岁趸交 1 万，60 岁开始领取，每年领 1010，可领至身故。
2. 年金险的退保情况
养老年金险注重长期收益，购买前要谨慎，挑选时关注退保有无现金价值及能退多少，虽不是为退保，但退保利益越高越好。
3. 年金险保单现金价值超过已支付保费时间
保单现金价值超过已支付保费时间越快，前期退保损失焦虑感越小。下面看国寿鑫裕臻享养老年金险表现。
二、国寿养老年金保险怎么样？
国寿鑫裕臻享养老年金险保障有年金、满期金、身故金权益，支持年金转换，可附加万能账户获更高收益。
1. 年金
有 3 种领取方式：趸交的话，第 5 – 9 年每年可领 20% 单年保费；3 年交，第 5 – 9 年每年可领 60% 单年保费；3 年交，第 5 – 9 年每年可领 100% 单年保费。缴费期越长，年金越多。
2. 满期金
被保人生存到合同期满即第 10 年时，可一次性领取 100% 保额作为满期金。
3. 身故金
首个领取日前（第 5 年之前）身故，赔付已交保费；首个领取日后（第 5 年之后）身故，赔付未领取的年金和满期金之和。
4. 年金转换
受益人领取身故金或满期金时，可一次领取，也可全部或部分转换为年金按年领取。
下面分析收益情况：
1）年金险
假设 30 岁刘先生投保国寿鑫裕臻享年金险，保 10 年，每年投 10 万，投 3 年，基本保额 35110 元。第 5 – 9 个保单年度每年可领 6 万年金，共 30 万；第 10 个保单年度日可获 35110 元满期金，两笔共 335110 元。通过 IRR 看收益率仅 1.77%。
2）万能账户
刘先生投保时附加鑫缘宝终身寿险得万能账户，将每年领取的年金投入复利增值。测算可知，无论哪档利率，钱放越久收益越高。保底利率整体收益不高，中档利率演示下，需 20 年后收益达 3% 以上。
三、国寿养老年金保险值不值得买？
通过对国寿鑫裕臻享年金险保障和收益分析，其保障期限不长，不附加万能账户时收益一般。但可将年金或满期金转化为年金按年领取增加养老金。附加万能账户可获终身保障和持续收益，不过即便附加也需较长时间达较好收益率。总结来说，若有长期不用闲钱，基础保障型保险已配齐，希望通过年金险获更多养老金，可考虑其他收益更高的年金险。
