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平安作为知名保险公司，其年金保险产品备受关注。那么平安年金保险有哪些优缺点？年金保险又具备怎样的功能和意义呢？下面为您详细分析。
一、中国平安保险的可靠性
“ 买保险，就是买平安 ” 这句广告语广为人知。众多人选择平安保险，原因主要有以下几点。公司实力雄厚，2019 年平安净利润达 1494 亿，日均净赚约 4 亿，实力不容小觑。知名度极高，每年投入巨额广告费，几乎无人不知平安保险。代理人数量众多，接近 120 万，身边很容易找到平安的代理人。线下服务网点遍布，无论城市还是乡镇，都能轻易看到平安的服务网点。大家通常认为平安只是卖保险的，实则不然，它是特大型金融集团，业务广泛涉足银行、证券、信托、投资等多个领域，是名副其实的金融巨头，这也使得平安保险销量逐年攀升。
二、平安御享金瑞年金保险的优缺点
平安保险旗下年金保险产品众多，这里重点介绍平安 2022 开门红产品之一 —— 平安御享金瑞年金保险。该产品最长可分 10 年缴费，最长保障期为 15 年，投保后第 5 年开始领钱，满期仍生存可领取 100% 保额作为满期金，还能搭配万能账户，闲钱或领取的年金可投入账户复利增值获取更多收益。
先看年金险收益。例如 30 岁的李先生，计划分 3 年缴费，每年缴 10 万，保障期 8 年，基本保额 13.07 万元。在第 5 – 7 个保单年度每年可领 6 万元特别生存金，共 18 万元；第 8 个保单年度日可获约 13.07 万元满期生存金，共计领取约 31.07 万元。经测算，到 38 岁合同期满时，IRR 为 0.6%，收益较低。若不着急用钱，建议放入万能账户获取更多收益。
再看万能账户收益。演示利率分低、中、高三档，低档保底利率 1.75%，中档 4.5%，高档 6.0%，一般低档和中档利率更具参考价值。通过 IRR 计算，按低档利率，40 年复利增值后所交保费变为 55.26 万，年收益率 1.54%；按中档收益，40 年复利增值后所交保费变为 134 万，年收益率 3.81%。高档利率收益率可观但较难达到，参考中、低档利率更实际。综合来看，不搭配万能账户，收益率仅 0.6%，搭配后以中档利率为例，20 年后才有较高收益率，在 3% – 4% 之间。若不能接受该收益或无闲置资金存放 20 年，不太建议入手这款产品。
三、年金保险的功能和意义
年金险功能众多，突出的有以下三个。一是低风险保值保本，年金险公认 0 风险，无价格波动和买卖交易，收益确定可见，低风险低收益可保值保本。二是稳健增值，收益按复利计算，长期持有收益可观，最高收益约 4%，可抵抗通胀风险。三是强制储蓄，领取和缴费提前约定，分期或一次性缴保费，约定时间返钱，提前取出会有损失，具有强制储蓄功能。
总体而言，随着人口老龄化加剧，越来越多人开始提前规划养老，年金保险是不错选择。适合买年金险的人需满足：基础保障型保险已配置齐全；有长期不用的闲钱；能接受低风险、低收益理财方式。但要提醒的是，一定要优先关注保障型保险，做好人身保障更为重要。
