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养老保险有哪些？
不少打工人内心想必时常呼喊：何时能退休！在考虑退休之前，得先盘算自身的“养老钱”，毕竟老年没收入可是寸步难行。以往说养儿防老，可后来发现最靠谱的还是自己，难怪现在年轻人都开始研究养老保险了。那养老保险都有哪些呢？目前国内养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险。
社会养老保险是国家给予每个人的基础养老保障，能为老年生活提供稳定养老金，建议人人都购买。不过社会养老保险惠及十几亿人，难以满足有高品质养老需求的人群。而商业养老保险可对此进行补充。市面上常见的商业养老保险主要是养老年金险和增额终身寿这两类。
养老年金险是年轻时投入一笔钱，后期按合同约定时间领钱，最高收益可达 4% 左右。增额终身寿险同样前期投入，后期可按需取钱，无时间限制，最高收益不超 3.5%。简单来讲，这两类养老保险就像两个蓄水池。年金险的蓄水池开关由保险公司控制，在约定时间放水，适合养老需求明确的人群，只要活着就能一直领钱。增额终身寿险的开关由自己掌控，灵活性高，适合养老需求不明确、不确定未来如何用钱的人群。总之，社会养老保险是基础养老福利，最好人人都有，二者可相互补充，让养老生活更有保障。那么个人如何买养老保险呢？下文将解答。
个人如何买养老保险？
首先，社会养老保险人人都应拥有，它是基础养老保障。若没买社会养老保险或追求更高品质养老生活，也可购买商业养老保险作为补充。那个人如何购买商业养老保险呢？
1. 若养老需求明确，可入手养老年金险。养老年金险需长期持有，后期收益比增额终身寿险高，适合养老需求明确的人群。以 30 岁的蓝先生投保热门的养多多 3 号（保证领取 20 年）养老年金险为例，每年交 10 万，交 5 年，60 岁开始领。蓝先生 60 岁后每年能领 77900 元，保证领取 20 年，即一定能领到 155.8 万元养老金。到 80 岁时退保还能领到 41.8 万元现金价值，可填补社保养老缺口。需注意，养多多 3 号（保证领取 20 年版）的现金价值在蓝先生 81 岁时清零，此时退保没钱。另外，养多多 3 号保费达到一定规模后，被保人可选择入住中高端养老社区。若觉得社保养老钱不够花，“社保养老金 + 养老年金险”的方案值得参考。当然，若想定制专属养老方案，可预约专业老师规划。
2. 若养老需求尚未明确，想灵活运用资金，可入手增额终身寿险。很多人除担心养老钱，还忧虑子女教育费、婚嫁金等刚性支出，增额终身寿险就能解决这些问题，既能长期增值，又能灵活运用资金。以 30 岁的蓝先生投保热门的人我行终身护理险为例，年缴 10 万，分 10 年交，共 100 万，保至终身。除疾病身故保险金外，人我行终身护理险还有长期护理保险金，赔付比例与疾病身故保险金相同。蓝先生 39 岁时保单现金价值高于已交保费，开始有具体收益。80 岁时，现金价值高达 479 万，长期收益率为 3.492%，接近最高收益 3.5%。保障期间，可通过减保功能领取部分钱用于子女教育费、婚嫁金或改善养老生活等，剩余钱继续增值，保障依然有效，还能用作财富传承。若有养老、财富传承等长期资金规划需求，可参考此方案。若想了解其他增额终身寿险产品，可查看《增额终身寿险榜单》挑选合适产品。
写在最后
随着老龄化加剧，个人储备养老金成为时代潮流。个人如何买养老保险是值得深思的问题，社保养老是必备的，还可借助养老年金险或增额终身寿险补充社保养老，提高养老水平。不管最终选择哪种方式储备个人养老资金，都建议尽早规划。因为时间是养老保险发挥复利效应的“催化剂”，越早开始，养老储备资金越充足，未来养老越有底气！最后，若不知自己适合哪种养老保险，可预约专业老师定制专属养老方案。
