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家庭有房贷，尤其是长达二三十年的债务，面对的风险其实很多。从降薪、失业到意外健康问题，虽然有一定的抗风险能力，但一旦出现重大变故，家庭的安全就会受到严重威胁。
如果家庭的顶梁柱不幸患重病或意外去世，剩余的家庭成员能否扛得起房贷、养育子女，赡养老人？这些风险未必可以轻松应对，没有充分准备的家庭可能会瞬间陷入危机。
尤其是当夫妻双双离世，家庭的经济支柱断裂，孩子的教育、生活和养老问题都变得扑朔迷离。这时候，保险能发挥极大的作用，为家庭提供经济保障，帮助渡过难关。
有房贷家庭，这些风险不能忽视！
长期的房贷意味着家庭背负沉重的债务压力，但在这期间，家庭可能还会面临各种突发状况。比如，工作受影响导致收入减少，或者失业、身体健康出现严重问题。这些都可能影响到家庭的正常还贷和生活质量。
更严重的是，顶梁柱突然患重病或不幸离世，家庭将面临还款和生活的双重压力。没有足够的储蓄或保障，一旦发生意外，整个家庭的生活甚至住房安全都可能受到威胁。
在极端情况下，如果夫妻两方都遭遇变故，家庭的经济支持来源就会彻底中断，子女成长和老人养老成为巨大难题。这就是为什么，提前规划家庭的风险管理尤为重要。
这两类保险，负债越多越要买！
为了防止家庭陷入绝境，有两种保险必须优先考虑：重疾险和定期寿险。这两类保险可以在关键时刻提供经济支撑，帮你守住房子和家庭的未来。
1. 重疾险：守护健康，保障家庭
假如家庭的顶梁柱突然患上重大疾病，即使有百万医疗险支付日常医药费，但治疗期间可能无法工作，收入骤减。几个月甚至几年不能工作，房贷、生活费用就会堆积。
这时候，重疾险就变得非常关键。得了保险规定范围内的重大疾病，就能拿到一笔赔偿金，用于偿还房贷、支付日常生活支出，减轻家庭负担，让家庭渡过难关。
2. 定期寿险：家庭的生命保障
定期寿险的作用非常直观：如果家庭的主要经济支柱不幸去世或全残，可以领取一笔赔偿金，确保家庭可以继续还清房贷、维持生活开销。这对于有房贷的家庭尤为重要。
以堂姐的案例为例，买了 100 万的定寿险，家庭成员就能在父母或配偶不幸去世时，有资金支撑，不用担心房贷和生活问题，孩子的学习和成长也能有保障。
优质保险产品盘点，为你筛选性价比高的选择
市场上有很多保险产品，选择合适的产品非常关键。以下是一些经过评测，保障全面、性价比高的重疾险和定期寿险推荐，供你参考。
重疾险产品推荐
超级玛丽 13 号： 保障期限灵活，尤其适合房贷压力大的家庭。投保简单，癌症保障特别出色，涵盖多种高发癌症和轻中症。对预算有限，想要高保障的家庭非常合适。
达尔文 10 号超越版： 提供终身保障，性价比高，覆盖高发疾病，适合想保证一生健康的家庭。还能附加疾病赔付，保障更全面。
i 无忧 3.0： 由大型保险公司承保，核保宽松，适合身体异常或特殊需求的人群。多次赔付让保障更持久，适合对保障时间和赔付次数有更高要求的用户。
守卫者 7 号： 重疾多次赔付，保障不分组，提供更高的理赔概率，性价比很高，特别适合担心多次疾病发生的家庭。
定期寿险产品推荐
定海柱 6 号： 价格极具竞争力，不问疾病，适合身体状况不太理想或追求高性价比的家庭。
大麦 2024： 免责条款较宽松，适合对保障责任有一定要求的家庭。不过也要注意驾驶、健康方面的免责事项。
擎天柱 9 号： 免责宽松，无需担心健康问题，适合身体有异常，或者想要更灵活保障的用户。还可以附加保费返还，提升投资收益率，兼顾保障和理财需求。
总之，选择保险产品时，要结合家庭实际需求，关注责任免除、健康告知和保障期限。合理配置保障，不仅能应对突发风险，也能守护家庭的未来。
总结：家庭的保障线不能少，保险是最好的守护者
许多家庭在有孩子后才考虑买房，贷款压力大，压力山大。但只要房贷未还完，房子就不是完全属于自己。提前配置重疾险和定期寿险，能在关键时刻帮助你守住家庭的港湾。
预算有限时，至少应购买一份定期寿险，为家庭筑起第一道防线。面对家庭的未来，保险是我们最可靠的保障。任何不确定的风险，都可以通过合理的保险规划提前应对，让家庭稳健、安稳地走下去。
需要帮助的朋友，可以咨询专业人士，制定最适合自家的保障方案，确保家庭无忧。
