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个人养老金和基本养老保险有什么区别？
当下，“个人养老金”制度成为热门话题，随着其正式施行，备受众多用户关注。然而，不少用户对个人养老金和基本养老保险的区别存在疑惑。接下来为大家详细分析二者区别，并介绍如何参与个人养老金。
基本养老保险属于我国养老保险体系的第一支柱，涵盖强制缴纳的城镇职工基本养老保险以及应缴尽缴的城乡居民基本养老保险。个人养老金则是我国养老金体系中的第三支柱，是由政府主导支持、个人自愿参加的市场化运营补充养老保险制度。
二者主要区别如下：
1、设立账号不同
我国基础养老保险由基础养老金和个人账户养老金构成，是社会与个人共同承担养老责任，退休后可获国家补助，账户由国家统一管理。个人养老金采用个人账户制度，费用全由个人承担，个人能依实际情况在范围内选择金融产品积累养老金。
2、缴费标准不同
基础养老保险缴费标准：职工养老保险，个人缴费依上一年度月平均工资作缴费基数乘以当地缴纳比例，通常每月定期缴纳，设最高及最低缴费基数；城乡居民养老保险，依所在地档次不同价格各异，一般每年定期缴纳。个人养老金设有缴费上限，每年最大缴费额度为 12000 元，可按月缴、年缴或分次缴纳，缴纳费用额度逐年累计，次年重新计算。
3、领取条件不同
基础养老保险需被保人累计缴纳 15 年，职工养老保险达法定退休年龄、居民养老保险达 60 岁后，可按月领取保险金。个人养老金只需满足退休年龄或达到国家规定情况，就能依意愿选择按月领取、分次领取或一次性领取养老金。简单讲，基本养老保险是人人参加的社会共济性保障，退休后国家和社会提供物质保障。个人养老金是基本养老保险基础上个人自愿参加的养老补充，年轻时投资年老有回报。
如何参与个人养老金？
我国第一支柱养老保险覆盖面积广，注重基础保障，有更高养老需求的用户，可在第一支柱基础上附加个人养老金。参与个人养老金并不复杂，可通过全国统一线上服务入口或商业银行提供的渠道，创建个人养老金账户，这是参与制度的基础，通过该账户可享受税收优惠政策。接着选择一家符合条件的行业银行或指定的个人养老金销售机构，设立或指定个人养老金的养老费用资金账户，也可直接通过商业银行一次性开设两个账户，更为便利。
个人养老金账户里的资金，可依实际需求选择符合规定的产品，包括储蓄、理财产品、商业养老保险及公募基金等金融产品，此时可按国家相关规定享受税收优惠政策。养老年金险和个人养老金虽安全性高，受《保险法》保护且有银保监会监管，但收益及灵活性有区别。收益方面，个人养老金受市场影响，保证利率最高约 3%，收益有不确定性；养老年金险收益一开始确定，不受市场影响，部分高收益产品后期内部收益率可达最高 4%。同时，养老年金险灵活性更高，部分产品支持加减保及保单贷款，资金周转时有更多选择权。没接触过理财投资的用户，建议选择年金险，能锁定未来几十年收益，到合同约定年龄后可定期从保险公司领取养老金作为养老补充。
总之，个人养老金制度的推出，为养老规划提供了新思路。个人养老生活不能仅依赖国家，还可通过有意识的资金储备，提升养老生活质量，满足更高养老需求。
