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当手头有一笔资金后，不少人会选择存入银行。然而，随着银行利率下行，保险理财产品凭借高安全性，成为投资理财新选择。那么，大额存单和保险理财哪个更具优势？又有哪些存钱小妙招能获取更高收益呢？
一、大额存单和保险理财，哪个更好？
大额存单是银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的大额存款凭证。一般针对个人的大额存单起存门槛为 20 万元，部分银行产品起存门槛为 30 万元。因其起存门槛较高，存款利率比定期存款利率稍高。目前，大额存单最高利率约 3.25%，不过如此高收益的大额存单通常有额度限制。
假设张先生买到 3.25% 的大额存单，存入 20 万，存 3 年，3 年到期后接着存，连续存 10 次。30 年后，投入的钱加上利息，张先生一共可拿到 50 万左右。
目前保险理财类产品大多指增额终身寿险这类长期储蓄险。增额终身寿险的保额和现价会随时间增长而复利增加，且现价明确写进保险合同，不会变动。
同样以张先生为例，他投保某款增额终身寿险，趸交 20 万元。期间一直未领取，30 年后，保单现价为 55 万元，且持有保单越久，收益越可观。而大额存单要获得更高收益，必须保证利息不下调。但市场变化无常，难以预测未来利率情况。近些年各大银行大额存单利率逐年下降，结合过往趋势，未来二三十年里，大额存单利率可能会越来越低。
总之，追求资金灵活度，可选择大额存单，存几年后资金即可取出。增额终身寿险存在一定封闭期，少则几年多则十几年，在保单现价未超过已交保费时退保，会造成一定损失。而追求长期高收益，增额终身寿险是不错选择，它不仅能锁定未来利率，保额和现价还会随时间复利增长。
二、如何存钱，才能获得更高收益？
同样拿着 20 万去银行存，有人只能拿 3 千利息，而别人每年能拿 7 千利息，这是怎么做到的呢？其实很简单，掌握以下几点，小钱也能获高收益。
1、选择存款利率更高的银行
很多人存款时，随便找家知名度高的银行就存入。这种做法不可取，要知道银行与银行之间的利率差别很大。选择利率更高的银行存钱，每年多出的几千块利息都够出去旅游一趟了。为节省查找与对比时间，整理好了国内 22 家银行的存款利率表。可以看到，若拿 20 万在中国银行、农业银行等国有银行存 5 年期，只能拿到 26500 的利息。但选择在吉林银行存，20 万 5 年期可拿到 35000 的利息，比中国农业银行等银行多拿 8 千多利息。
2、把钱分开存
将钱由少到多分成几份，分开存储。当需要用小钱时，可取小份存款，其他不动。这样既能保证急用钱时有钱可用，又能获得高利息。
3、长期投资的话，选择增额终身寿险
上面两种方法拿到的利率都是单利，难以抵御未来通货膨胀。如果有一笔打算长期存放的钱，想要更高收益，可考虑增额终身寿险。增额终身寿险的现价能按复利滚动，好产品的收益率能接近 3.5%，且需要用钱时，可减保或保单贷款领一部分钱出来，收益写进合同，安全性高。在持有时间相同的情况下，增额终身寿险比定期存款收益更高。
总之，短期理财，银行存款更合适；做长期规划，增额终身寿险是不错选择。
三、写在最后！
关于“大额存单和保险理财哪个更好？”这个问题，银行推销增终身寿险时的口号给出了答案：“短期存钱选定期，长期还得看保险！”如果你追求灵活性，大额存单更合适；倘若追求长期收益性，则可考虑增额终身寿险。
