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作为父母，大家都希望孩子能拥有最好的生活，因此在为家庭规划保险时，考虑到孩子可能面临的风险是非常重要的。
随着时代的进步，孩子的重疾发生率也在逐年上升。那么，给孩子投保重疾险真的有必要吗？在投保时又应该注意哪些方面呢？
一、孩子有必要投保重疾险吗？
其实，重大疾病不仅仅是成人的专利，孩子同样面临疾病的威胁，尤其是近年来，重疾的发生年龄逐渐降低。
据国际儿童肿瘤学会的调查显示，过去十年，中国儿童肿瘤发病率每年都在以约 2.8% 的速度增长，少儿重疾已成为威胁儿童生命健康的第二大杀手，仅次于意外伤害。
一旦孩子罹患重疾，不仅医疗费用会让家庭不堪重负，通常家长会有一方全职照护孩子，这也意味着家庭收入的损失。
根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》，他们总结了 15 种儿童高发重疾，其中以白血病、脑部恶性肿瘤和重症手足口病最为突出。
每年白血病的新发病例超过上万个。虽然好消息是随着医疗水平的提高，白血病的治愈率达到了 80%，但坏消息是其治疗费用通常在 10 到 80 万元之间。所以，为孩子投保一份少儿重疾险是十分必要的。
如果孩子不幸罹患重大疾病，重疾险可以提供保险金的赔付，既能用于医疗费用的支付，也能保障康复期间的支出，缓解家庭的经济压力。
二、投保少儿重疾险需要注意哪些要点？
市面上的少儿重疾险产品琳琅满目，条款也比较复杂。对于第一次购买保险的人来说，选择到合适的产品确实不容易。
接下来，我们将讨论在投保时需要关注的几个重要方面和配置思路。
1. 关注轻症和中症的保障：
在投保少儿重疾险时，除了必须关注所涵盖的高发重疾外，轻症和中症的保障同样不可忽视。根据近年来的理赔数据和高发的 28 种重疾，深蓝君总结了 12 种常见的轻症和中症。
一般来说，少儿重疾险轻症和中症的赔付比例在 30% 至 60% 之间。如果某款产品的比例低于这个水平，或许保障力度就不足。另外，一些少儿重疾险产品还提供额外的轻症和中症赔付，这样可以获得更多的赔偿。
通常情况下，选择赔付期限较长且比例较高的产品是较为理想的选择。
2. 关注保额：
投保重疾险时，保额是至关重要的一点。只有足够的保额，才能真正发挥风险防御的作用。建议为孩子投保的重疾险保额不低于 30 万。
如果预算充足，还可以考虑选择附加 60 岁前额外赔的重疾险产品。这样的话，如果在 60 岁前患重疾，还能获得额外赔付，实际上提升了保障的额度，比如买 50 万可以获得 80 万甚至更多的赔付。
3. 关注保障期限：
通常情况下，重疾险的保障期限分为定期和终身。如果预算充足，可以选择保额高且保障终身的少儿重疾险产品；如果预算有限，那么建议优先选择定期的重疾险，以确保在重要阶段能够充分保障孩子的健康。
等到孩子长大后，可以再更换为成人的重疾险产品。
4. 关注豁免功能：
如果选择期交的缴费方式投保少儿重疾险，还需关注该产品是否具备豁免功能。举个例子，假设某位父亲为刚出生的儿子投保了一款自带投保人豁免功能的少儿重疾险，保额 50 万，保障 30 年，投保 20 年，每年需交 725 元保费。
假如在 10 年后，父亲发生重疾，后续的保费就无需继续缴纳，而孩子的保障依然有效。
三、总结
通过以上内容，相信大家对“孩子是否需要投保重疾险及投保时的注意事项”有了更加清晰的认识。
需要强调的是，孩子的身体尚未发育完全，抵抗力较低，因此更容易生病。此外，孩子天性好动，生活中也面临着意外风险。
所以，除了选择重疾险以外，孩子的医疗险和意外险同样重要。
如果您对产品的选择还有疑问，可以多做一些市场调研，寻找专业建议和推荐。
