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筑梦未来教育金剖析：收益、优势与不足全解析
不少家长都感慨“养娃成本太高，实在负担不起”，在养育孩子的各项费用中，教育支出占据了很大比例。越来越多家长为让孩子在起跑线上领先，不惜投入大量资金给孩子报各种培训班。于是，很多家长将目光投向了教育金。接下来要分析的是一款教育金产品——筑梦未来。我们将从以下四个方面来评估这款产品是否值得购买。
一、筑梦未来教育金保障情况
先来看相关情况。其投保对象仅针对 0 至 12 周岁的未成年人。保障期限至被保人 22 周岁，恰好覆盖了从小学到大学的教育阶段。缴费期限有趸交、3/ 5 年交等选择，还算比较灵活。恒安筑梦未来教育金的起投金额分为两种：趸交最低 5 万起投，年交则最低 2 万起投。
下面重点看看恒安筑梦未来教育金的几项保障责任。
（1）教育金
恒安筑梦未来教育金的教育金保障相对简单。被保人在 18 至 21 岁期间，可每年固定领取 100% 基本保额。
（2）满期金
满期金的具体给付比例根据投保时孩子的年龄而定，具体如下：0 至 2 岁为 150% 已交保费；3 至 5 岁为 130% 已交保费；6 至 8 岁为 110% 已交保费；9 至 12 岁为 100% 已交保费。如果在保障期间，孩子不幸身故或永久全残，则按已交保费减去已产生的生存金和现金价值的较大者赔付一笔身故 / 永久全残金。此外，这款产品还支持保单贷款和减保功能，不过遗憾的是它不支持加保，这意味着即便有更多闲置资金也无法投入以获取更多收益，还是有点可惜的。
二、筑梦未来教育金保障收益水平
作为一款理财险，收益是必须要探讨的内容。结合收益表，直接展开分析。
若有 0 岁男宝宝，年交 66000 元，交 3 年进行投保，一共交了 19.8 万，初始保额为 33013 元。到了被保人 18 周岁开始，便触发教育金的领取条件。每年领取 100% 保额，也就是 33013 元，直至 21 岁。这笔钱能够用来支付被保人大学教育阶段的教育费和生活费等。而到了被保人 22 周岁，此时保险期满。由于被保人投保时处于 0 至 2 岁区间，所以还能一次性领取 150% 已交保费，即 29.7 万元。经计算，累计领取了 42.91 万，比已支付保费翻了两倍多一点，IRR 计算为 3.901%，非常接近 4%，这个收益率在市面产品中处于一等水平。
三、筑梦未来教育金的优势与不足
优势
1、缴费期限选择更多
除了 3 年交外，还有趸交、5 年交可供选择。
2、年金领取更契合大学教育金需求
0 至 12 岁的孩子投保后，可以在 18 至 21 岁每年领钱，领取金额较高，22 岁毕业后还能再领一笔较高的满期金。刚好符合孩子上大学的时间以及教育费、求职 & 深造费用的需求。0 至 6 岁投保筑梦未来，保障期限更长，累计领取的钱较多，利益较高。
不足
只支持给 0 至 12 岁的孩子投保，年龄限制相对较多。
四、保险公司实力情况
筑梦未来是恒安标准人寿旗下的一款年金险。恒安标准人寿成立于 2003 年，注册资本为 40.46 亿元，总部设在天津，在多个城市设有分支机构。根据《保险公司偿付能力管理规定》定义，偿付能力达标必须符合下述 3 点要求：综合偿付能力充足率不低于 100%；核心偿付能力充足率不低于 50%；风险综合评级不低于 B 级。根据恒安标准人寿官网披露，恒安标准人寿综合偿付能力充足率为 286.16%，核心偿付能力充足率为 215.72%，风险综合等级为 A，远远超过银保监会规定的标准。
总体来看，筑梦教育未来金是一款较为优秀的教育金，满期收益高达 3.9%。不过，这款产品只能作为纯教育金，而且只能在固定时间领钱，不支持加保，只有在满期时才能使利益最大化。不过如果想给 0 至 12 岁的孩子准备大学教育金的家长，可以考虑筑梦未来。
