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当人们谈及保险，中国人寿往往是首先映入脑海的名字。作为我国的老牌保险公司，中国人寿实力雄厚，品牌知名度极高，其旗下的养老保险产品备受关注。
一、中国人寿养老保险靠谱性分析
在深入测评中国人寿的养老保险之前，有必要先了解一下这家公司。中国人寿保险股份有限公司作为我国寿险行业的领军企业，成立于 1949 年，注册资本达 282.65 亿元。从 2023 年第一季度的数据来看，其核心偿付能力充足率达 147.53%，远超 100% 的标准；综合偿付能力充足率达 210.19%，高于 50% 的要求；风险评估等级为 AA 级。这充分表明中国人寿实力卓越，各项指标均符合银保监会的规范，堪称我国的知名保险公司。即便在极端情况下，假设中国人寿保险公司出现倒闭的情况，消费者也无需过度忧虑。因为有银保监会作为后盾，当保险公司破产时，银保监会会实施兜底政策，指定其他保险公司接手消费者的保单，从而确保消费者的合法权益不受影响。综上所述，中国人寿保险有限公司具备较高的可靠性，那么其养老保险产品是否同样值得信赖呢？
二、中国人寿养老保险购买价值探讨
中国人寿旗下拥有众多养老保险产品，鉴于篇幅限制，无法对所有产品进行逐一测评。在此，以鑫享未来这款产品为例，剖析其表现。鑫享未来是一款两全保险，兼具保生和保死的功能。该产品的最高投保年龄为 72 岁，最长保障期限为 10 年，对于期望获得终身保障的消费者而言，这种设置不太理想。此外，鑫享未来可附加鑫缘宝（乐鑫版），其保底利率为 2.50%，2023 年 3 月的结算利率为 4%。然而，需要注意的是，鑫缘宝（乐鑫版）每月的结算利率并不稳定，在收益不佳的情况下，消费者只能获得保底利率的收益。总体而言，鑫享未来这款产品的整体表现较为中规中矩，且其万能账户的保底利率相对较低，仅为 2.5%。相比之下，目前一些优秀的万能型产品，保底利率多为 3%。如果消费者追求一款能够提供终身保障且收益可观的养老保险产品，深蓝君推荐考虑康乾 3 号·瑞祥人生。康乾 3 号·瑞祥人生是一款增额终身寿险产品，它不仅能够锁定未来几十年的收益，在长期持有的情况下，还能实现较为可观的收益。这款产品由富德生命人寿承保，最高投保年龄为 70 岁，最长缴费期限为 20 年，对于预算有限的消费者来说较为友好，他们可以通过延长缴费期限的方式来缓解部分保费压力。以“30 岁男性，交 5 年，每年交 5 万”为例，在 36 岁时，现金价值为 26 万，此时保单的现价已超过已交保费；60 岁时，现金价值为 65.2 万，是已交保费的 2.6 倍；80 岁时，现金价值为 129.8 万，是已交保费的 5.2 倍。由此可见，在投保的第 6 年，资金就已实现“回笼”。不过，需要提醒的是，在保单现价尚未超过已交保费时退保，会造成一定的损失。因此，深蓝君建议消费者在投保康乾 3 号·瑞祥人生时，使用一笔长期闲置不用的资金。当然，科学判断储蓄险收益的重要指标是 IRR 收益率。经分析，康乾 3 号·瑞祥人生 1 /3/ 5 年交的收益表现均较为出色，其中 1 年交的收益尤为突出，30 岁男性投保，在 60 岁时能够达到 3.499% 的收益率。这款产品非常适合手中拥有闲置资金且追求长期稳定收益的消费者选择。
三、综合总结
综上所述，中国人寿养老保险的鑫享未来产品，整体收益处于中规中矩的水平。如果消费者对中国人寿品牌情有独钟，那么考虑这款产品也未尝不可。但倘若消费者希望获得更全面的保障以及更高的收益，那么康乾 3 号·瑞祥人生或许是更为合适的选择。
