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近期，受预定利率调整的影响，市面上的热门定期寿险产品即将陆续停售，取而代之的是价格更高的替代品。尽管涨幅预计有限，但提前做好规划仍显得尤为重要。
本文将围绕以下三个问题展开：你是否需要购买定期寿险？如何合理设定保额与保障期限？以及哪些产品值得入手？
明确需求：是否需要定期寿险
定期寿险主要适用于家庭经济支柱，但这一概念并不绝对清晰。例如，全职妈妈或家庭煮夫是否应被纳入考虑范围？对于刚步入职场的年轻人而言，其经济贡献是否足以成为家庭依赖？
一个简单的判断标准是：假设某个家庭成员突然无法参与家庭收入，家庭整体财务状况是否会受到显著冲击？像背负房贷、车贷并养育子女的双职工家庭，显然需要定寿保障。而全职妈妈即使不直接创造收入，其家务劳动与子女抚养责任同样不可忽视。
科学规划：如何选择保额与期限
定期寿险的设计应尽量贴合家庭的实际需求，尤其是不同阶段的经济责任变化。例如，房贷、车贷的还款周期、子女教育基金的需求，以及老年父母的赡养费用，都是需要考量的因素。
合理的做法是先计算家庭总负债与支出缺口，然后根据不同成员的角色与职责，合理分配保额。例如，一对夫妇共同承担 300 万元的家庭责任，可以每人配置 150 万元的保额，覆盖 30 年的保障期。此外，还可采用分阶段组合的方式，既满足初期高额保障需求，又降低长期保费压力。
精选产品：哪些定期寿险更划算
目前市场上有几款性价比较高的定期寿险产品，适合不同人群的选择：
- 擎天柱 8 号 ：以其低廉的价格著称，尤其适合追求低价保障的人群。
- 京彩年华（2023 版）：在同等价位下提供额外的保额加成，特别适合健康状况良好的投保人。
- 大麦旗舰版（A 款）：对慢性病患者较为友好，高血压、糖尿病等常见病症亦可投保。
- 大麦甜蜜家（2023）：专为夫妻设计，提供更全面的双人保障，适合已婚家庭。
- 臻爱 2023（两全）：兼具保障与返还功能，若未发生理赔，可退还全部保费。
每款产品都有其独特优势，需结合自身情况谨慎选择。
趁早行动：抓住最后的优惠窗口
截至 8 月底，许多优质定寿产品即将停售，而新推出的替代品价格普遍有所上涨。因此，若家庭责任较重且尚未配置相关保障，建议尽早行动，锁定当前的高性价比选项。
此外，考虑到行业可能面临一段时间的产品空窗期，提前规划不仅能够节省成本，还能确保保障的连续性。
