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当下，部分明智的年轻人已着手借助商业养老保险规划养老金，然而更多人仍在观望，他们对商业养老保险每月所需费用以及自身是否适合购买心存疑虑。在此，为大家详细剖析商业养老保险相关问题。
一、商业养老保险多少钱一个月？
当前市场上常见的商业养老保险主要有增额终身寿险和年金险两种。由于不同的增额终身寿险和年金险产品，其起投金额要求各异，保障内容也不尽相同，再加上每个人的预算存在差异，所以“商业养老保险多少钱一个月”并无固定答案。
下面结合市场上热门的养老年金险，在相同保费条件下，为大家讲解商业养老保险该如何选择：
1. 如果看重高收益
星海赢家（庆典版）值得考虑。这款养老年金险分为计划一和计划二。计划一属于高收益版，在特定投保条件下，每年可领金额达 39486 元，后期的 IRR 收益率颇为亮眼，90 岁时 IRR 收益率能有 3.90%，适合看重高收益的人群。
计划二每年领取的金额虽不如计划一，但胜在稳妥，有 20 年的保证领取期，后期的 IRR 收益率能达到 3.75%。长达 20 年的保证领取期，意味着能保证拿到手的钱更多，可有效降低早逝风险。例如被保人在领年金 6 年后突然身故，保险公司会将剩下 14 年未领的年金一次性给付给被保人亲属。
2. 如果看重终身有现金价值
在多款产品中，乐养多（典藏版）和百岁人生（福享版）都是终身有现金价值的。终身有现价意味着当现价超过已交保费后，无论何时退保都能拿回钱。
其中，乐养多（典藏版）后期收益率表现出色。以“30 岁女性，5 年交，每年 5 万，60 岁开始领取”为例，到 85 岁时 IRR 收益率能达到 3.80%，到 90 岁时 IRR 收益率还能达到 3.92%，超越了大部分养老年金险产品。
而百岁人生（福享版）虽然收益稍低，但能保证领至 80 岁，相对更稳妥，90 岁时 IRR 收益率也有 3.80%，可作为备选产品。
3. 如果看重全国可投
金盈年年是一款很合适的养老年金险。它是互联网产品，只能线上投保，在全国各地均可投保。金盈年年同样有两个版本（A/ B 款），A 款属于保终身的年金险，亮点是每年可领的年金会按 3% 比例递增，即活得越久，领钱越多。
B 款是保定期的，只能保至 85 岁，85 岁后合同终止，但 B 款在保障期满后，还能领取一笔 10 倍基本保额的满期金，整体收益也不错。
总之，投保养老年金险可根据自身情况而定。预算充足可多交保费，收益也会更多；在相同保费情况下，则需综合考量收益表现、保障内容、投保限制等因素。接下来看看哪些人适合买商业养老保险。
二、有哪些人适合买商业养老保险？
当前我国社会养老压力日益增大，未来养老生活很大程度上要依靠自己，毕竟社保养老金只能维持基本生活。若想过上高品质退休生活，仅靠社保养老金难以实现，因此提前投保一份商业养老保险很有必要。
下面整理了几类适合购买商业养老保险的人群：
1. 手里有闲钱的人
如果手中有一笔长期不用的闲钱，且有资金规划需求，那么选择商业养老保险较为合适。因为商业养老保险具有收益稳定、安全性高等特点。之所以要用闲钱，是因为像增额终身寿险或年金险这类产品，都有一段时间的资金封闭期。若在封闭期内退保，很可能会损失部分资金，这与资金规划的初衷相悖。
2. 已配齐保障型保险的人
一直强调先保障后理财。因为日常生活中会面临疾病、意外、身故等风险，在做好基础人身健康保障后，才有更多精力考虑理财。所以，若要投保商业养老保险，建议先配齐基本的保障型保险，如重疾险、百万医疗险、意外险等。
3. 年轻人
在年轻人中，月光族众多，每月工资到手后，不是还花呗，就是冲动消费，月初还要勒紧裤腰带过日子，基本没有积蓄。因此，可通过商业养老保险来强制储蓄，有效避免“剁手”，而且年轻时提前规划好养老金，退休后就不用担心没钱享受生活。
三、总结
总的来说，商业养老保险保费因人而异。预算充足可每年交 10 万，预算有限则可选择每年交 5 万，具体缴费金额取决于个人需求和预算。另外，“先保障后理财”并非空谈，需切实付诸行动，才能获得更全面的保障。
