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随着延迟退休话题的出现，人们对养老愈发重视，不少人通过配置商业养老保险保障晚年生活，但也有人质疑有社保是否还需购买。
一、买商业养老保险产品，划算吗？
常见的商业养老保险有年金险和增额终身寿险。在有社会养老保险的情况下，购买商业养老保险是划算的。商业养老保险有两大优点：
一是能够灵活领取。社会养老保险领取有年龄限制，缴满 15 年后到法定退休年龄才可领取，急需用钱时无法从中领钱。而商业养老保险领取方式灵活，如增额终身寿险，交完保费后，保单现价超过已交保费，可通过减保取现解决用钱需求，急需时还能通过保单贷款缓解经济压力。
二是收益明确。社保养老保险每年领取金额有限，远不能满足高额生活开销与养老支出。商业养老保险收益稳定，写进保险合同，不受外界影响下降。如乐养多（典藏版），以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年，60 岁领取”为例，每年可领取 37310 元。多数年金险产品保障期内不支持减保操作，灵活性偏弱，若需灵活性高可考虑增额终身寿，能按需求在不同时间点领钱。总之，社保是基础养老保障，在此基础上补充商业养老保险是划算的。
二、有哪些商业养老保险产品值得买？
1. 年金险
如果想要高收益，选择星海赢家（庆典版）（计划二）。以“30 岁女性投保，交 5 年，每年交 5 万，60 岁领取”为例，每年可领取 39486 元，90 岁时收益率达 3.90%。星海赢家（庆典版）（计划一）是保证领取 20 年的产品，保证领取的养老金比星海赢家（庆典版）（计划二）多，想要稳妥些的朋友可考虑这款产品。
2. 增额终身寿险
如果想要高收益，选择增多多 3 号（泰山版）。以“30 岁女性，交 5 年，每年交 5 万”为例，投保后第 9 年保单现价超过已交保费。70 岁时，现价为 91.8 万元，收益率达 3.479%；90 岁时，收益率达 3.486%。若想要高收益产品，增多多 3 号（泰山版）值得考虑。
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三、写在最后！
都说养儿防老，但现实表明养儿并不防老。只有趁年轻做好未来晚年规划，才能避免晚年寄人篱下的凄凉。社保和商业养老保险相辅相成，才能实现对高质量养老生活的追求。
