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孩子呱呱坠地，成长之旅开启，为护其健康，众多家长早早投身少儿保险研究。究竟如何挑选划算的少儿保险，又怎样避免入坑？这是众多家长心头的疑问。接下来深入剖析少儿保险相关要点。
一、少儿保险买哪个划算？
给孩子买保险并不繁杂，关键在于能涵盖孩子可能遭遇的疾病与意外风险。真正实用的少儿保险主要有四类。
首先是少儿医保。新生宝宝抵抗力弱，易染肺炎、黄疸、湿疹等疾病，住院花费颇高。但若办理新生儿医保，每年只需交两百多元，最高可报销 80% 的医药费，这是国家给予每个宝宝的基本福利，务必购买。而且，若要为宝宝购置商业保险，少儿医保作用显著。比如以有医保身份投保医疗险，价格更实惠；经医保报销后，医疗费用报销比例更高。
其次是意外险。宝宝生性活泼好动，烧伤、烫伤等小意外屡见不鲜，因此很有必要为其配置意外险。它不仅能报销意外治疗产生的医疗费用，若不幸意外身故或残疾，还可获赔。对宝宝而言，意外险价格低廉，一年花费不到 100 元就能获得不错的保障。
再者是商业医疗险。虽说少儿医保能提供一定保障，但医保报销存在局限，如医保目录外费用不报。若想报销更多医疗费用，商业医疗险是良策。商业医疗险中，百万医疗险和小额医疗险最为实用。百万医疗险可报销大病医疗费用，几百元就能拥有几百万保额，一般设有 1 万免赔额；小额医疗险能报销各类小病小痛、烧伤烫伤的医疗费用，价格亲民，可弥补少儿医保报销力度的不足。建议优先配置百万医疗险，毕竟大病医疗费用高昂，若家庭经济条件欠佳，可能陷入两难。对于身体状况不佳的宝宝，可购置小额医疗险，补充少儿医保报销的不足，尽量覆盖医疗费用。
最后是重疾险。这是保障重大疾病的给付型保险。尽管宝宝年幼，但身体机能尚在发育完善，患大病风险依然存在。一场重疾的医疗费用平均约 30 万，虽可通过少儿医保和医疗险覆盖大部分费用，但后续恢复所需营养费、父母照顾孩子产生的收入损失等仍需自行承担。提前配置少儿重疾险，可减轻经济压力。
二、怎么买少儿保险才不被坑？
了解该为孩子买何种保险后，家长在购买少儿保险时，需规避一些误区。
其一，贵的并非一定好。许多家长秉持贵的就是最好的观念，然而在信息不对称的保险行业，此观念并不适用。那些高价产品，可能并无充分理由定价高昂。买保险，适合自己的才是最佳选择。预算有限的家庭，为孩子购买一份保障 20 年或 30 年的定期重疾险即可，几百元就能拥有 50 万保额。
其二，应先大人、后小孩。不少家长自身未配置保险，却给孩子买了一堆。大人作为家庭经济支柱，若缺乏全面保障，一旦遭遇变故，可能会拖累孩子。所以，购买保险时应先完善大人的保障，再考虑孩子。
其三，要先保障、后理财。很多家长提及为孩子买保险，首先想到教育金。不少人购买此类保险前，对其了解模糊，听闻收益不错便冲动购买。后续发现与预期不符，继续缴费心有不甘，退保又不划算，陷入两难。实际上，若一款产品兼具保障与理财功能，且到期返还保费，往往意味着保障和理财效果都不佳。况且，很多人在购买教育金前，基础保障尚未完善，如意外险、重疾险、医疗险未买，就大量投入预算购买理财险，如同空中楼阁。一旦罹患大病，不仅理财无望，已交保费可能都用于支付医疗费用。因此，务必避免在保障缺失的情况下，只购买教育金、返还保费类保险。
三、真实少儿保险方案分享！
依据上述思路，可为孩子轻松配置一套少儿保险方案。以下分享一套花费 2000 多元的方案，涵盖意外险、医疗险和重疾险。
意外险选择专心少儿意外险 2022，保障全面，孩子日常因意外导致的医疗花费最高可报销 2 万。
百万医疗险搭配 e 享护 - 医享无忧，保证续保 20 年，可报销因疾病和意外导致的住院费用，经社保报销后，超过 1 万以上的部分，符合规定基本能 100% 报销，解决孩子看病费用。
少儿重疾险搭配 40 万保额的超级宝宝少儿重疾险，保终身，不幸在 60 岁前患大病，能赔 72 万，若确诊白血病等少儿特疾，还能多赔 40 万，让家长在孩子罹患重疾时能安心照料。
综合来看，这套方案可覆盖少儿常见疾病和意外风险，总花费 2399 元，适合中等预算的父母参考。不过，方案中的产品仅供参考，重点是关注配置思路并学以致用。最后需强调，少儿保险是灵活多次配置的过程，普通工薪家庭不必追求一步到位，切记量力而行，避免因保费过高导致退保损失。
