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储蓄型保险，兼具保险与储蓄功能。与普通保险类似，若保险期间发生合同约定事故，保险公司会依约赔偿。其独特之处在于“储蓄”特性，即便未发生意外，到约定时间，保险公司也会按合同返还保费或约定保额，简言之，生病赔钱，未生病到期还钱。需注意，储蓄型保险现金价值较高，退保拿回的现金价值可能超已交保费，如储蓄型重疾险，不退保就不会“亏”，要么赔重疾，要么赔身故，要么到期退保拿钱。常见的储蓄险还有终身寿险和年金保险等。
储蓄型重疾险的优缺点
优点方面，其一，含身故保障，这是吸引众多人购买的关键因素，即便被保人在保障期内未患重疾，身故也能获保险公司赔付的保险金，只要不退保，最终能拿到理赔金。其二，保障全面，覆盖的重疾、轻症和中症疾病种类丰富，且多数产品为多次赔付，对投保人极为有利。其三，现金价值较高且逐年上涨，年纪大后若不想继续重疾保障，可退保获取一笔高于现金价值的钱，保障后期，投保人可自主选择继续持有还是退保。
然而，储蓄型重疾险也有缺点。一是保费贵，相较于消费型重疾险，其保费可能高出两倍多，普通工薪家庭难以承受。二是重疾和身故二者只能保障其一，若之前因重疾已获理赔，后面身故便无法再获赔付。三是收益固定，难以抵御通货膨胀，几十年后返还的钱在通胀影响下价值大幅缩水，且若保障期内发生重疾或身故，合同终止，返还的钱拿不到，却已多交不少保费。
储蓄型保险购买必要性分析
以储蓄型重疾险为例，其保障全面，除疾病保障外还有身故保障。对于预算充足、希望获得更完善保障且对高保费不敏感的人群，如注重付出与回报比及收入较高者，储蓄型重疾险值得考虑。但对于收入一般的工薪家庭，储蓄型重疾险的高保费会加重家庭负担，建议通过消费型重疾险 + 定期寿险的组合配置保险，同样能获得疾病保障+身故保障的组合，且保费更低，对家庭负担更小。若仍拿捏不准，想买储蓄型重疾险又不知如何选产品，可寻求专业建议。
