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新生儿保险购买的重要性
很多父母第一次关注保险，往往是在宝宝出生之后。新生儿的身体比较脆弱，容易感染各种小毛病，甚至常见的新生儿疾病也不少。为了应对这些健康风险，给宝宝买合适的保险显得非常必要。
一、少儿医保：基础且必不可少
新生宝宝的免疫力较弱，常见感冒发烧、黄疸、肺炎等疾病发生率较高。虽然这些病症普遍不算特别严重，但有时需要住院治疗，相关的医疗费用还是相当可观的。
以深圳的一个小朋友为例，因病住院产生了约 20 万元的医疗费用，其中医疗保险报销了超过 16 万元，报销比例高达 82%。由此可见，少儿医保覆盖的费用比例非常高，而每年缴费也只需 200 多元，性价比极高。
办理少儿医保的流程其实很简单，全国各地虽有细微差别，但大体类似。以深圳为例，只需备齐相关材料，按照当地社保部门指引操作即可。你也可以拨打当地的社保热线咨询，方便快捷。
二、商业保险：打造全面保障
虽然少儿医保提供了基础保障，但要想让宝宝的保障更全面，商业保险不可缺少。在选购时，重点应该放在保障型保险，包括意外险、医疗险和重疾险。
1. 意外险
孩子活泼好动，意外伤害时有发生，如跌倒、烫伤等情况难以避免。意外险能报销意外导致的门诊和住院费用，同时对意外身故和残疾也有赔偿。通常选择一年期的意外险性价比最高，20 万元的保额保费只需几十块，相当划算。
2. 重疾险与医疗险
这两种保险是防范疾病风险的重要保障，它们功能不同而又互补。重疾险主要针对重大疾病，一旦确诊，可以一次性获得一笔赔偿金，帮助家庭缓解经济压力，例如父母需要长时间请假照顾孩子时。
重疾险的选择要点：
- 优先考虑保额： 要买保额足够高的产品，意味着真正能应对实际医疗和生活开销。
- 避开返还型、分红型或捆绑型： 这类产品保障不足且价格较高，不太适合孩子。
- 选择纯保障型： 预算有限时，买几十年期的重疾险，保额 50 万，保费也不贵；预算充足，则可考虑终身保障，每年保费也相对合理。
医疗险则是用来覆盖住院费用，推荐先购买百万医疗险，它的保额一般在百万以上，大部分自费项目超过额度后都能报销，含进口药物也覆盖。刚出生的宝宝买这样的医疗险费用较高，大约 600 多元一年，但随着年龄增长，保费会逐渐降低，5-10 岁孩子保费通常不到 200 元。
如果还有预算，可以考虑补充小额医疗险，覆盖孩子生病时门诊或住院的额外费用，价格也很亲民，每年几百块就能搞定。
总结
给新生儿买保险，一定要先确保少儿医保的覆盖，这是最基础的保障。之后，根据预算和需求再逐步增加意外险、重疾险和医疗险。这四种保险组合起来，既可以覆盖宝宝日常小病小痛，也可以应对意外和重大疾病风险，为孩子健康成长保驾护航。
