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在选择保险时，并非价格越高就越好。为孩子配置保险，需要根据家庭经济状况和孩子的实际需求来决定。今天为大家分享一些关于婴儿保险的选购建议。
婴儿保险的规划思路
在拥有基本医保的前提下，建议优先配置商业保险的顺序为：意外险、重疾险、医疗险、理财险。这种安排有其合理性。
首先，意外险是基础保障之一。宝宝刚开始学会翻身，就有可能从床上跌落，出现摔伤、烫伤等情况。这些风险无法忽视，因此意外险必不可少。
其次，重疾险也十分重要。大多数孩子没有重大疾病史，医疗记录较少，此时购买重疾险更具优势。一旦孩子患病，重疾险可以提供必要的经济支持。
医疗险则是在医保基础上的补充。有了医保作为基础，如果有更多预算，可以考虑其他医疗保险。
至于理财类保险，目前来看，大多数家庭并不适合。这类保险虽然具有投资功能，但保障性较低，应该放在最后考虑。
少儿医保的办理方式
在给孩子购买商业保险之前，首先要确保已经办理了少儿医保。医保是国家提供的基本保障，相当于一种“救命稻草”，必须牢牢抓住。
如果在出生后三个月内办理，那么从出生那天起的住院费用都可以报销。每年只需支付 200 多元，就能报销大部分费用，这是国家给予的福利，一定要充分利用。
意外险的选购要点
对于儿童来说，意外险是非常重要的保障。一年几十元的保费就可以获得全面的保护，这一点不容忽视。
在选择意外险时，需要注意以下两个方面：
第一，意外医疗额度。 孩子发生意外的可能性较高，经常需要就医。因此，意外医疗的保额要足够高。
第二，免赔额和报销比例。 除了保额外，免赔额和报销比例也会影响最终的赔付金额。理想的方案是没有免赔额，报销比例为 100%，并且不限制社保内外的费用。
重疾险的注意事项
重疾险种类繁多，很多家长在购买时容易踩坑。以下是几点重要建议：
保额。 重疾险的核心在于保额。它主要是为了弥补因疾病导致的收入损失。当孩子生病时，家长可能需要暂停工作照顾孩子，这时重疾险的作用就显得尤为重要。建议至少配置 30 万保额，50 万是更理想的标准。
保费。 重疾险的保费相对较高，因此要合理安排预算。在没有为大人配置好保险之前，不要把太多资金投入孩子身上。如果预算有限，可以选择定期重疾险，如 20 年或 30 年期，后期再根据情况调整。
少儿高发重疾。 相比成年人，儿童身体抵抗力较弱，一些疾病在儿童中更为常见，如白血病、川崎病、重症手足口病等。部分重疾险产品针对这些疾病设有双倍赔付，值得重点关注。
总之，重疾险虽然复杂，但非常重要，不能盲目跟风购买品牌产品。
医疗险的购买建议
如果已经配置了少儿医保、意外险和重疾险，还有剩余预算的话，可以考虑购买医疗险。
医疗险主要分为两种类型：
门诊险和小额医疗险。 这类产品的保额和免赔额都较低，适用于日常的小额医疗支出。它们只能作为医保的补充，解决部分住院费用问题。
百万医疗险。 这是目前市场上比较受欢迎的一种产品，保额通常在几百万以上。适合 5 岁以上的儿童，保费大约在 300 元左右，性价比较高。
建议在孩子 5 岁之后再考虑购买此类保险，以获得更优惠的价格。
