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当前市面上两款备受瞩目的重疾险产品——超级玛丽 11 号与达尔文 9 号，凭借其出色的保障内容和高性价比，成为众多消费者的选择难题。
两款产品均覆盖全面保障，且价格差异不大，仅百元左右差距。在基础保障方面，它们各有特色：
超级玛丽 11 号在赔付重疾后，能够针对不同组别的轻症或中症继续赔付，并且中症额外增加 20 万元赔偿。此外，在初次确诊原位癌或轻度癌症后，后续发展为重度癌症时，还能额外获得 50% 保额的赔付。
相比之下，达尔文 9 号允许赔付同一组别内外的轻症或中症，但存在 90 天的间隔期要求。
用户可以根据自身需求选择更侧重于癌症保障的超级玛丽 11 号，或是更倾向于灵活赔付的达尔文 9 号。
60 岁前额外赔付
两款产品均提供 60 岁前罹患重疾、中症或轻症时的额外赔付选项。超级玛丽 11 号在中症方面表现更为突出，额外赔付比例达到 40%，而达尔文 9 号则在轻症方面具有优势，可额外赔付 20% 保额。
鉴于轻度急性心梗、轻度脑中风等高发轻症通常归类于轻症范畴，达尔文 9 号的这一设计显得更加实用。然而，达尔文 9 号的 60 岁前额外赔付若选择 20 年缴费期限，年保费压力较大；而超级玛丽 11 号则支持 30 年缴费，更适合长期规划。
癌症多次赔付
超级玛丽 11 号提供了两种癌症多次赔付方案：“癌症津贴”和“癌症无限赔”。前者前 3 次赔付规则一致：首次非癌症重疾半年后确诊癌症赔付 40% 保额，首次癌症则需间隔一年；之后每次间隔满一年，分别赔付 50% 和 30% 保额。一旦完成 3 次赔付，“癌症津贴”即告终止；而“癌症无限赔”则无次数限制，但获取第 4 次赔付需要至少 5 年的时间跨度，实际获赔概率较低，且费用较高，因此不推荐。
综合考虑保障范围与成本，建议优先选择“癌症津贴”，其附加费用仅为一千多元，性价比极高。
达尔文 9 号的癌症多次赔付机制有所不同，首次非癌症重疾半年后确诊癌症赔付 120% 保额，首次癌症满三年后再次确诊赔付同样金额。此外，轻度癌症或原位癌符合条件时也可追加赔付 30% 保额。尽管单次赔付金额更高，但从实用性角度出发，超级玛丽 11 号的“癌症津贴”每满一年即可领取赔付更显灵活。
重疾与心脑血管疾病多次赔付
两款产品均限定 65 岁前可享受重疾多次赔付，满足间隔期后再次罹患重疾即可获得 120% 保额赔付。超级玛丽 11 号在此基础上增加了同种或不同种重疾均可赔付的优势，同时价格更具竞争力。
对于特定心脑血管疾病二次赔付，超级玛丽 11 号同样表现出色。首次确诊为特定心脑血管疾病后，间隔一年即可赔付同种或不同种疾病，而达尔文 9 号仅限赔付同种疾病。
需要注意的是，两款产品均不涵盖前次心脑血管疾病的持续状态作为理赔条件。同时，超级玛丽 11 号的“第二次重疾保险金”和“特定心脑血管保险金”只能择一配置，具体选择应依据个人预算与实际需求决定。
常见疾病核保对比
在健康告知方面，两款产品均采取相对宽松的政策，包括各类结节、小三阳等情形均有承保可能性，但具体要求不尽相同。例如，超级玛丽 11 号对乙肝小三阳仅要求近期超声与肝功能检查结果正常，而达尔文 9 号还需确保过去未曾出现异常或接受过治疗；乳腺结节方面则刚好相反，达尔文 9 号仅需半年内分级为 1 级或 2 级即可，而超级玛丽 11 号则排除 0 级或 3 级及以上描述。
消费者在选购时需结合自身情况，判断哪款产品更贴合个人需求。
总结
综合来看，两款产品各有千秋：
- 仅购买基础保障时，超级玛丽 11 号与达尔文 9 号皆可作为优选。
- 若考虑 60 岁前额外赔付，选择 30 年缴费期限时推荐超级玛丽 11 号，而 20 年缴费则更倾向于达尔文 9 号。
- 癌症多次赔付方面，超级玛丽 11 号因其实用性与较低附加成本更具吸引力。
- 重疾多次赔付或心脑血管疾病多次赔付需求下，超级玛丽 11 号的整体保障更胜一筹。
值得注意的是，随着监管政策调整，两款采用 3% 预定利率的产品预计将在本月下架。有重疾险需求的朋友务必抓住时机，同时避免盲目投保，务必结合自身健康状况做出理性决策。
