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养老年金保险的特点是什么？
随着国民收入的增长，人们对养老生活的期望日益提高。为了畅享高品质养老，不少人将目光投向养老年金保险，期望借助它规划养老金，消除养老的后顾之忧。然而，许多人对养老年金保险的特点、优势以及如何选择并不明晰，这使得他们在投保时犹豫不决。
年金保险是规划养老金的出色工具，借助它能够定期获取一笔稳定的现金流，依靠这笔现金流，退休后便能享受更高质量的生活。很多初次听闻年金保险的人，都误以为它每年都能领钱，实则并非完全如此。当前养老年金保险的年金领取方式主要为月领和年领，这两种方式可自由选择。所以，年金保险不一定每年领钱，也可以每月领钱，具体领取方式需以保险条款为准。
接下来看看年金保险其他特点：
操作简单方便，投保养老年金保险流程简便，可在线上进行，比如保险公司官网、公众号、小程序等渠道。若担心看不懂保险条款，也能前往线下网点咨询工作人员。要是想货比三家，对比多款不同养老年金保险产品，还可通过第三方保险经纪平台，会有专人提供一对一服务，并有专属保险规划方案。此外，投保养老年金保险后，坐等领钱即可，无需掌握金融知识理论，也不用时刻关注市场变化，省时省心又省力。
锁定利率 / 收益明确，像股票、基金等产品，收益不明确且风险高。银行理财产品和定存虽风险较低，但受利率下行影响，到手收益不稳定。而养老年金保险不仅能锁定利率，不受利率下行干扰，每年 / 月能领多少钱、何时领钱，在投保时都已写入保险合同，收益清晰明了。
兼顾身故 + 生存保障，养老年金保险既保障生存也保障身故，双重保障更为全面。它包含身故保障，被保人身故后，保险合同终止，保险公司会赔付身故保险金，具体赔付方式和金额依保险条款而定。当被保人存活且到约定时间，保险公司会定期给付保险金，即生存保险金，也就是常说的年金。另外，若投保定期养老年金保险，保障期满后，一般还有一笔满期金可领，所以投保这类保险时，要留意是否有满期保险金。
买养老年金保险要注意什么？
购买养老年金保险时，主要关注收益问题，收益表现越好，能拿到的钱就越多。挑选时重点关注以下几点：
生存总利益，在相同投保条件下，先看生存总利益，它是养老年金保险的现金价值与累计领取年金之和。累计领取年金指投保后总共领取的金额，现金价值简单讲是退保时能拿到的钱。比如某款养老年金保险，60 岁起领，到 80 岁共领 60 万，现金价值还有 70 万，此时退保可拿 70 万，累计领取 60 万加上退保 70 万，生存总利益就是 130 万。所以，挑选时在同样投保条件下，优先选择生存总利益高的产品。
每年可领金额，在相同投保条件下，也可依据每年可领金额选择。毕竟投保养老年金保险，每年能领多少钱很关键，若领钱过少，可能会严重影响养老生活质量。比如某款养老年金保险，同样投保条件下，A 款每年能领 3.9 万元，B 款每年能领 3.4 万元，想多领钱的话，可优先考虑 A 款。
保证领取期，养老年金保险的保证领取期很重要，因为有保证领取期意味着更稳妥。被保人在保证领取期内身故，在保证领取期内剩余未领的年金，保险公司会一次性支付给被保人家属。例如，A 款年金保险有 20 年保证领取期，B 款没有。投保 A 款后领钱 6 年身故，剩下 14 年未领的年金家属能拿到。若投保 B 款，同样领钱 6 年后身故，保险公司只会赔付已交保费减去累计领取的年金。所以，追求稳妥的人挑选时要关注保证领取期。
写在最后
总体而言，年金保险收益明确、能锁定利率，兼顾生存和身故保障，是规划养老金的优质工具。但养老年金保险会有资金封闭期，建议用闲钱投保，避免影响日常生活。若想投保养老年金险却不知哪些产品值得选，可通过相关渠道进一步了解。
