为父母选择合适的父母保险，多款推荐！

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随着父母年龄的增长，他们的身体机能逐渐下降，健康风险也在不断增加。一旦发生疾病或意外，医药费用的高昂可能会给家庭带来沉重的负担。因此，为父母选择一份合适的医疗险和意外险，不仅能够提供必要的健康保障，还能有效减轻经济压力。

许多人在选择保险产品时，倾向于大公司的产品，因为这些公司的知名度高、网点多，总给人一种更安心的感觉。

经过严谨的市场调研，我们综合考虑了保障范围、续保条件、健康要求等多个核心因素，最终筛选出了几款适合中老年人的百万医疗险和意外险，满足不同健康状况及预算需求。

选择百万医疗险时，我们主要应关注以下三个方面：

续保条件： 优先选择保证续保时间较长的产品，这样即使产品停售或出现理赔，只要在保证续保期内也不会影响续保。理想情况下选择能够保证续保 20 年的计划。
保障内容： 重点关注住院前后的门急诊费用、住院医疗、特殊门诊、门诊手术及肿瘤药品报销等，同时也需要关注报销比例和免赔额。
增值服务： 特别关注住院绿色通道及住院费用的垫付服务。

基于以上标准，以下是我们推荐的几款百万医疗险：

这款由太平洋健康险承保的产品，最大亮点就是外购药的保障非常突出。市场上很多药品医院无法直接开具，必须自费购买，而大部分百万医疗险对普通外购药的报销并不友好。但新版蓝医保不同，它在住院期间，只要是国家认可的药品，且需要在院外购买，如人血白蛋白、脖颈牵引器等，均能最高 100% 报销。

在医保 DRG 改革背景下，这项保障尤为实用，且产品带来了 20 年续保的承诺，保障非常稳定。此外，56 至 60 岁老年人也无需体检，符合健康告知即可投保。免赔额也较低，若没有发生理赔，最多会降至 5000 元，57 岁之前的续保价格更是划算。因此，这款百万医疗险如今值得优先考虑。

这款由平安健康承保的心医保同样确保 20 年续保，基础保障内容丰富。它的特别之处在于针对女性的特定疾病保障，涵盖多囊卵巢综合征、子宫上皮内瘤等 13 种女性特定疾病费用，均可实现 0 免赔报销。

心医保还包括两项保障：进行必要的乳房全切、子宫、卵巢切除术以及盆腔脏器脱垂治疗，最高可获赔 3000 元；确诊乳腺癌并进行了乳腺切除手术后，使用特定假体进行重建的费用，最高可报销 10 万元。这款产品非常适合给母亲投保。

这一款由太平洋健康险承保的产品，突出的特点是癌症保障可以终身续保，而普通疾病的保障则确保续保 20 年。这样的续保规则在市场上相对较为优越，特别是对许多购买者来说，担心在保障期结束后无法续保，尤其是进入老年后如遇病痛可能更为被动，而心医保（长生版）则优先解决此类问题。即使普通疾病无法续保，癌症保障依然可以继续享受。

癌症是常见的重大疾病，能够提供终身保障，无疑是一个很好的选择。此款产品保障稳定且内容全面，不过需注意其费率较其他百万医疗险高，比较适合希望长期为父母提供稳定保障的人群。

人保寿险的金医保 2 号，虽然相较前面介绍的几款产品在保障内容上没有太大亮点，但其最大优点在于成本低廉，续保价格在大部分年龄段中都更具竞争力，尤其在六、七十岁时，年续保费用能够减少一两千元。此外，对于重疾医疗的免赔额为 0，较其他产品更加友好。这款产品适合关注性价比的朋友。

建议大家在选择产品时，要结合父母的身体状况，若之前有健康异常，请慎重考虑不同产品的核保情况。如果需要专业的指导，可以向有所专业背景的规划师咨询，帮助评估健康告知与核保结果，为父母做出更合适的选择。

近年来，市场上涌现出不需要健康告知的百万医疗险，这为身体不佳的群体提供了保障的可能性。其中，中国人寿和人保财险推出了相应产品：

这两款产品的保障内容非常相似，主要包含医保内外住院、特需门诊、质子重离子医疗及特药医疗，投保条件十分宽松，不要求健康告知。

主要区别在于：

投保年龄： 长相安 3 号的首次投保年龄最高可到 105 岁，而惠享保在 80 岁前投保时，续保同样可达 105 岁。
适用对象： 长相安 3 号明示支持给岳父岳母、公公婆婆投保，而惠享保则对此没有限制。
职业限制： 惠享保不设职业限制，长相安 3 号则限制为 1 - 6 类职业，某些职业如海洋渔船船员、军校生等不能投保。
免赔额： 惠享保对重疾医疗无免赔额，而长相安 3 号的免赔额可选为 1 万、2 万或 3 万，灵活性高。
报销比例： 如果投保时选择社保，医疗费用未经过医保报销，长相安 3 号可报销 60%，相对惠享保略高。
增值服务： 惠享保要求确诊重疾才能使用住院垫付，而长相安 3 号无此限制。

在保障责任方面，长相安 3 号提供更多可选保障，并且对于不赔付的既往症条款较少。惠享保则在重疾医疗没有免赔额的方面具有优势。

需要特别注意，尽管投保前存在的既往症若属于约定的 5 类重疾，将不予赔付，但接受未列明的其他既往症赔偿。在首次投保前已患恶性肿瘤的，涉及持续、复发、转移的部分不保，但若是投保后新发的恶性肿瘤均在保障范围内。

总体来说，这两款产品的基本保障相似，长相安 3 号的可选保障多、既往症约定较为宽松，而惠享保则对重疾医疗免赔额的规定较为有利。家人可以根据父母的实际状况和保障偏好来选定。一旦不知选择哪款更好或者需协助投保，建议联系专业人员获取帮助。

对于老人来说，意外险的身故保额不需要太高，重点应在意外医疗费用的保障上。那么在挑选意外医疗险时，可以重点关注以下几点：

报销范围要广： 选择能报销社保外费用的产品自然更好。
免赔额尽量低： 免赔额越低越好，0 免赔自然是最佳选择。
高报销比例： 能够 100% 报销的方法当然优于 80%。

在这里推荐几款适合中老年人投保的优质意外险：

可以优先考虑专心成人意外险 2024（易投版），每年只需 169 元，就能提供 50 万的意外身故 / 伤残保额，医疗费用不限社保，还提供特定交通意外额外赔付、骨折额外保障等，保障内容十分全面。

可以考虑孝心安 5 号老年人意外险（计划二），这款产品的意外医疗保障为 3 万元，不限社保，最高可 100% 报销，且没有免赔额。然而，此款产品的健康要求相对严格，无高血压、冠心病等病史的父母能够投保；若父母身体条件较为复杂，可选择大护甲 6 号（高龄版）（豪华版），其各项保额都较高，如意外医疗保额为 5 万元，意外身故 / 伤残保额为 20 万元，骨折和脱臼保障则为 12000 元。

如果想为自己爸妈、岳父岳母或公公婆婆一起投保，可以考虑小蜜蜂家庭版，无需健康告知。该保险一张保单可覆盖最多 9 个人，保障范围广，多个家庭成员投保费用更合算，且管理也相对便利。

父母这一辈往往习惯于压抑身体的不适，总是担心医疗费用，同时也不想给孩子添麻烦。作为子女，我们可以在能力范围内，提前为父母规划好保障，让他们知道健康问题无需单打独斗，医药费用也不需要独自承担，有我们的保障能帮助他们更安心就医。

愿所有的父母都能远离疾病，安享晚年；也希望每位子女都能为父母准备好周全的保障，将关心化为安心，让陪伴成为力量。如果想为父母制定专属方案，请点击下方链接，预约专业顾问进行免费定制。

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