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鑫禧年年养老年金险是哪家保险公司的？
买保险时，选择大公司还是小公司，常让消费者感到犹豫。对于大多数人来说，缺乏专业的保险知识，很难判断哪家公司更靠谱。
鑫禧年年养老年金险由富德生命人寿承保。成立于 2002 年，注册资本高达 117 亿元，富德生命人寿在全国拥有 35 家分公司，业务覆盖广泛，并且多次进入“亚洲品牌 500 强”，显示了其强劲的市场地位。
不过，保险公司的注册资本虽然重要，但更关键的是偿付能力，体现了公司偿还责任的能力以及经营稳健性。
富德生命人寿的偿付能力表现如何？
国内监管对保险公司偿付能力有明确要求：
- 综合偿付能力充足率必须≥100%
- 核心偿付能力充足率必须≥50%
- 风险综合评级需在 B 类以上
根据 2021 年第四季度数据，富德生命人寿的综合偿付能力充足率为 103%，核心偿付能力充足率 87%，风险评级为 B 类，完全符合监管标准，体现了良好的财务健康状态。
鑫禧年年养老年金险的保障优势
这款养老年金险设计灵活，提供 6 种缴费期限，最长可达 20 年，支持不同的起投金额。唯一不足是目前不支持加减保，若看重资金灵活性的朋友需注意。
亮点一：终身现金价值
许多养老年金险在领取期后现金价值清零，而鑫禧年年则保证终身有现金价值。当现金价值高于已交保费时，退保时可全额拿回剩余金额。例如，晚年身体状况不佳不想继续领取年金，退保拿出现金价值补贴生活，提供了更多资金自由。
亮点二：长达 20 年的保证领取期
保证领取期长意味着即使被保人中途去世，未领取的金额也会一次性支付给受益人，避免资金损失，保障家庭经济安全。
亮点三：自带投保人豁免保障
这款产品无需额外付费即含豁免责任。当投保人与被保人非同一人，投保人若 60 岁之前发生意外导致身故或全残，后续保费免交，保障利益依然有效，极大减轻了家庭的经济负担。
收益表现如何？
以 30 岁女性为例，选择 5 年缴费方式，每年交 5 万元，60 岁开始领取，每年能领取约 3.69 万元。随着年龄增长收益率回报稳步提升，至 85 岁时内部收益率 (IRR) 达 3.72%，90 岁则增至 3.85%，表现相当理想，满足养老资金的增值需求。
总结
虽然鑫禧年年养老年金险灵活性方面有所限制，但凭借终身现金价值、长保证领取期以及免费附带的投保人豁免，产品在养老保障领域表现出众。综合来看，它是一款值得考虑的养老年金险产品，特别适合注重资金安全和持续收益的客户。
