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吉祥如意年金保险剖析
伴随银行利率持续走低，不少人将目光投向储蓄型保险，期望借助其锁定利率的特性，实现资金的稳健增值。其中，华夏人寿的吉祥如意年金保险备受关注，它究竟保障如何？与近期上市的鑫禧年年相比，又孰优孰劣？让我们一同深入探究。
吉祥如意年金保险整体表现可圈可点。先看其保障详情，再聚焦亮点。投保规则方面较为宽松，支持最高 70 岁的人群投保，这对老年人颇为友好。常见的养老年金保险最高投保年龄多在 60 岁左右，超过此年龄便无法投保，而吉祥如意拓宽了这一限制，给予更多人投保机会。缴费期限选择也十分灵活，有趸交以及 3 年、5 年、10 年、20 年可选，最长可分 20 年缴费，能有效减轻经济压力，适合预算有限的朋友。
吉祥如意还自带投保人豁免保障，当投保人因意外导致身故或全残时，后续未缴纳的保费无需再交。比如张先生为儿子投保后不幸意外身故，后续保费全免，既减轻了家人经济负担，儿子又能继续享受保单权益，获取年金保险收益。此外，保单权益丰富，可附加祝寿金责任，被保人 80 岁后的首个保单周年日仍生存，可获 100% 已交保费的祝寿金。还能附加 3 款不同万能账户，虽附加保费门槛各异，但能提升收益。可惜的是，吉祥如意年金保险目前已下架，有意投保者可将目光转向其他同类产品。
吉祥如意与鑫禧年年对比
尽管吉祥如意年金保险已下架，仍可将其与鑫禧年年作对比，考量这款新上市的养老年金保险是否值得选择。鑫禧年年养老年金保险最高投保年龄为 60 岁，不过缴费年限比吉祥如意多了 15 年交这一选项，且缴费年限越长，起投金额越低，对预算低的朋友更为有利。
在保障特点上，鑫禧年年同样自带投保人豁免，当投保人在 60 岁前因意外导致身故或全残，后续未交保费可免交。对于看重投保人保费豁免的朋友而言，是个值得考虑的因素。
鑫禧年年保证领取期长达 20 年，能消除人们投保后的担忧。在投保养老年金保险后，很多人担心领钱几年后不幸身故，已交保费无法收回。而鑫禧年年在此方面表现出色，20 年保证领取期内，即便被保人不幸身故，这 20 年的年金也能确保拿到手，保险公司会将保证期内未领的年金一次性付给被保人家属。
收益表现上，以“30 岁女性，每年交 5 万，5 年交，60 岁起领”为例，投保第十六年时，现金价值就超过了已交保费。60 岁开始每年可领 3.69 万，因有 20 年保证领取期，能拿到手的钱达 73.8 万。若一直不退保，到 90 岁时，IRR 收益率可达 3.85%，在养老年金保险市场中表现优异。另外，鑫禧年年支持保单贷款服务，被保人临时急需用钱时，可申请保单贷款应急。
总体而言，吉祥如意年金保险投保宽松且自带实用的投保人豁免责任，但已下架。新上市的鑫禧年年同样自带投保人豁免责任，还有 20 年保证领取期，能保证拿到手的钱更多。若手中有闲钱想入手高收益养老年金险，鑫禧年年是个值得斟酌的选择。
