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定期储蓄和养老年金险哪个更好？
若想存钱养老，去银行办理定期储蓄是较为简单的方式，它安全可靠。不过，这种方式存在缺点，会受银行利率下行的影响。鉴于此，很多人开始考虑用养老年金险替代定期储蓄。因为养老年金险具有锁定利率的特性，无论银行利率怎样变化，都不会对其收益产生影响。那么，定期储蓄和养老年金险相较，哪个更具优势？二者又有哪些区别呢？下面一同深入探究。
其实定期储蓄和养老年金险的作用颇为相似，都具备储蓄功能，但两者的区别也较为显著，具体如下：
1、性质不一样
首先，定期储蓄是银行提供的一种理财方式。我们会预先约定好储蓄的期限，到期后再取回，其主要功能便是储蓄。而养老年金险是保险公司推出的商业保险产品，不仅拥有储蓄功能，部分产品还能提供身故保障。在被保人身故后，保险公司需给付一笔保险金。
2、资金灵活性不一样
定期储蓄的储蓄时间相对较短，从 3 个月至 5 年不等。并且定期储蓄并非一定要到期才能取钱，我们还能够去银行提前支取，只是利息会减少。而养老年金险的储蓄时间较长，动辄 10 年以上，有些甚至长达 20、30 年，具有强制储蓄、专款专用的特点。虽然养老年金险也能够提前退保取钱，但若在生存总利益超过已交保费前退保，我们拿回的钱可能比交进去的保费还少，这并不划算。
3、收益不一样
定期储蓄的收益受银行利率影响，如果银行利率下行，未来的收益也会随之降低。而养老年金险的收益是提前约定好的，不受外部环境左右，无论银行利率如何变动，我们每年领取的钱都不会减少。
总的来讲，定期储蓄和养老年金险虽都有储蓄功能，但在资金灵活性、收益等方面存在较大差异。如果是想规划养老金，实际上养老年金险更为合适，因为它具有强制储蓄、专款专用的特性，能够避免我们在年轻时就把钱挥霍殆尽。
那要是想买养老年金险，有哪些产品值得入手呢？下面接着探讨养老年金险投保的相关事宜。
有哪些养老年金险值得买？
当前市场上的养老年金险产品繁多，且不同产品的特点、收益情况各不相同。倘若你不知如何挑选适合的产品，那么下面的内容将很适合你。
在此整理了 4 款热门的养老年金险产品，供大家参考：
直接说结论：
1、如果想领取更多的年金
星海赢家庆典版 (计划二) 值得考虑。因为这款产品每年可领金额为 3.94 万元，整体收益表现也较为出色。以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60 岁起领”为例，到 90 岁时，共计领取年金 122.4 万元；IRR 收益率达到了 3.90%。如果想让收益更上一层楼，星海赢家庆典版还可附加保底利率为 3% 的万能账户。另外，若大家有养老社区需求，单张总保费≥30 万时还能对接高端的养老社区。所以，想每年领钱多一点的朋友，可以考虑这款产品。
2、如果想终身有现价
可以考虑鑫禧年年和乐养多 (典藏版)，这两款养老年金险都是终身有现金价值的。但鑫禧年年有 20 年的保证领取期，能让我们保证拿到手的钱更多；且自带了投保人豁免责任，这个保障责任很贴心。比如当投保人是母亲，被保人是儿子，当母亲在 60 岁前因意外身故 / 全残了，这时后续未交的保费就能免除，且儿子还能继续享受保单权益，能大大减轻家庭经济负担。而乐养多(典藏版) 虽然没有保证领取期，但后期收益率更高，在表格投保条件下，到了 90 岁时我们的 IRR 收益率能达到 3.92%，这时生存总利益有 130.3 万。因此，乐养多 (典藏版) 会更适合看重后期高收益的朋友。
写在最后
总的来说，定期储蓄和养老年金险的特点各异，适用人群也不尽相同。定期储蓄或许更适合有短期资金规划的人，而养老年金险比较适合有长期资金规划的人，尤其是想规划养老金的朋友们。
