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这段时间，不少地区 2025 年的惠民保正处于开放投保阶段。百来块就能撬动几百万保额，惠民保一直以来都颇为惠民，对于那些预算有限，或者年纪较大、身体状况一般的老人而言，确实是个不错的选择。
然而，最近收到了网友的反馈。这究竟是怎么一回事，惠民保真的如此不堪吗？今天就来详细探究一番。
一、惠民保理赔过，第二年就不给报销了？
与这位网友交流后发现，他所购买的这份惠民保，对既往症的规定极为严格。其既往症指的是每份保单生效前就已存在的疾病，每续保一次，之前患过的病便不再予以保障，这就意味着同种疾病最多只能报销一年的医疗费，着实令人觉得不合理。
要知道，像癌症、心脑血管疾病等这类疾病，治疗周期往往长达数年，而且极易复发，每年可能都需要花费数十万的医疗费。在查看了多款惠民保产品后，发现存在类似限制的产品并不少见，并且也向某地惠民保客服进行了确认。
而绝大部分百万医疗险，既往症指的是首次投保保单生效前就已存在的疾病，也就是等待期过后出现的疾病，次年只要能够正常续保，就都可以获得赔付。
所以，要是爸妈身体状况良好，优先选择保障更为出色的百万医疗险或防癌医疗险是更为明智的。这两类保险不仅对既往症的保障力度强，报销也更为可观。前者最长能够保证续保 20 年，后者最长可保终身，保障十分稳定。
倘若实在无法购买上述保险，那么购买惠民保的时候也要仔细研读产品对既往症的约定，防止出现意外情况时无法获得理赔。
下面搭配了两套适合爸妈的保险方案，无论是爸妈身体状况良好的，还是患有严重高血压、糖尿病的，都能够作为参考，每年花费一两千就能配置齐全。
二、爸妈实用方案分享，50 – 70 岁可参考
方案一：适合身体健康的爸妈
百万医疗险：能够解决高额住院医疗费问题，医保内外的费用都可以报销，在社保报销之后，1 万以上的部分，基本上能够实现 100% 报销，并且能够保证续保 20 年。
意外险：爸妈上了年纪后，腿脚往往不太方便，配置意外险很有必要。它可以报销意外受伤产生的门诊和住院费用，没有免赔额，即便只花费了几十块、几百块也能够进行报销，能让爸妈安心地去接受检查和治疗。
要是爸妈身体情况一般，可以看看方案二。
方案二：适合有严重高血压、糖尿病的爸妈
防癌医疗险：专门用于报销癌症住院医疗费，而且能够保障终身，保障相当稳定。
意外险：负责报销意外受伤的医疗费，扣除 100 元免赔额后，医保内的费用 100% 报销，医保外的报销 90%，最高 85 岁都可以购买。
如果想要保障癌症之外的疾病，可以补充一份当地的或者全国版的惠民保。
预算更为充足的朋友，也可以考虑没有健康要求的百万医疗险，整体保障会更好，50 多岁购买的话，一年大概需要 1500 左右，60 多岁购买一年则需要 2500 左右。
三、写在最后
父母在，人生尚有来处；父母去，人生只剩归途。爸妈辛劳了一辈子，如今到了该享受清福的时候了。咱们做子女的，能帮上的忙其实并不多，但每年花费千把块，为爸妈做好兜底保障，万一真的遇到什么事情，至少爸妈不用担心看病的钱，咱们也能够尽心尽力地给予他们最好的治疗。
