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养老商业保险怎么买及哪些值得买
当下年轻人都怀揣着一个共同的梦想，那便是退休后能过上惬意的养老生活，甚至有人已然提前预订养老院。然而，对于普通大众而言，更建议投保养老商业保险，提前规划好一笔养老金，如此退休后便能从容抉择去养老院还是尽情游山玩水。那么，养老商业保险该如何购买？又有哪些养老商业保险值得入手呢？下面就一同走进养老商业保险的世界。
一、养老商业保险怎么买
许多人对商业保险投保渠道的认知还停留在二十年前，以为只能通过保险代理人投保。但实际上，随着社会发展，商业保险投保渠道日益丰富，如今我国商业保险的投保渠道愈发多样且便捷高效。所以，我们购买养老商业保险时，可依据自身需求挑选合适的投保渠道，怎么方便就怎么来。接下来聊聊常见的养老商业保险投保渠道。
1、保险公司官方渠道
前文提到的保险代理人也算保险公司的投保渠道，只是其从业门槛较低，导致保险代理人数量众多，职业素养良莠不齐。要是对保险代理人不太放心，其实可直接通过保险公司的官方渠道投保，像保险公司官网、微信公众号、小程序、APP 等。要是觉得保险公司的线上渠道不便，没人讲解保险条款，还能就近前往保险公司的服务网点，找工作人员进行线下咨询。
2、银行
不少保险公司会与银行合作，将旗下的养老商业保险放在银行售卖，所以我们去银行办理业务时，常能听到大堂经理介绍养老商业保险。由于银行自带金融属性，在银行能买到的保险大多带有理财功能，比如养老年金险、增额终身寿险、万能险和投连险等。
3、互联网保险经纪平台
虽说能去保险公司官网投保，但保险条款繁杂，线下服务网点又距离遥远，该如何是好呢？这时互联网保险经纪平台应运而生。它不仅解决了线下投保不便的问题，还有专人提供一对一服务，能把复杂的保险条款解释得通俗易懂。而且还能将多家保险公司的优质产品放在一起测评对比，让我们足不出户就能做到货比三家。在不同渠道投保养老商业保险，各有优缺点，我们按需选择即可。接下来，看看市面上有哪些养老商业保险值得买。
二、有哪些养老商业保险值得买
养老商业保险种类繁多，如增额终身寿险、养老年金险、万能险、投连险等等，不同险种的保障特点和挑选要点各不相同。下面以养老年金险为例，讲讲如何选择适合自己的养老商业保险。
直接说结论：
1、如果看重高收益
首选星海赢家(庆典版)，它有两个版本，其中计划二收益较高。在表格投保条件下，计划二每年能领 3.94 万元，到 90 岁时 IRR 收益率可达 3.90%，所以追求高收益、想领钱更多的朋友可考虑这款。而计划一收益表现稍逊，但能保证领取 20 年，相较于计划二最长 15 年的保证领取期，计划一明显更稳妥。
2、如果看重终身有现价
在表格中的 5 款养老年金险中，乐养多 (典藏版)、鑫禧年年都是终身有现金价值的。以“30 岁女性，每年 5 万，5 年交，60 岁起领”为例，乐养多(典藏版) 后期收益率表现更佳，到 90 岁时 IRR 收益率有 3.92%，生存总利益达 130.3 万，综合来看可作为首选。鑫禧年年缴费年限选择多样，每年能领取 3.69 万元，还有 20 年的保证领取期，更适合追求稳妥的人。
3、如果想全国可投
上述介绍的养老年金险产品都有投保地区限制，若想全国都能投保，可选择金盈年年，它是一款互联网产品，线上就能完成投保。金盈年年分两个版本，其中 A 款属于活得越久领钱越多的产品，每年可领金额会以 3% 的比例逐年递增。而 B 款属于定期年金险，在表格投保条件下，每年固定领取 3.3 万元，到 85 岁保障期满时，还能额外获得一笔满期金，满期 IRR 收益率达到 3.68%；若想加强 55 – 85 这阶段的保障，也可考虑这款产品。
三、总结
当前我国人口老龄化趋势愈发严峻，未来社保养老金缺口也会越来越大。若想更好地解决个人养老问题，让退休后生活舒适，可考虑投保养老商业保险中的年金险，为自己退休后提供一笔稳定的现金流。若大家对养老商业保险投保仍有疑问，可进一步深入了解或咨询专业人士。
