增额终身寿险与年金险哪个好?详细分析

3次阅读

共计 1490 个字符,预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。

深入了解:增额终身寿险与年金险的区别与选择

随着利率持续走低以及保险行业的不断创新,越来越多的人开始关注那些可以帮助长期储蓄的保险产品,尤其是增额终身寿险和年金险。这两类产品各有侧重,怎样选择才更合适呢?今天我们就来详细解读,帮你找到最符合自己需求的保险方案。

什么是增额终身寿险和年金险?

首先,了解这两种产品的基本定义。
增额终身寿险是一种保障终身的寿险产品,除了保障被保人身故或全残之外,其现金价值会随着时间不断以复利方式增长。它不仅考虑人身保障,还兼具一定的储蓄功能。

而年金险的主要功能是提供稳定的养老金收入。投保人每期(每月或每年)支付一定的保费,保险公司则按照合同约定,在未来一定期限内定期发放年金。年金险常被用作养老补充,或者为子女教育准备资金。

两者的核心区别在哪?

这两种产品的不同点主要体现在三个方面:

1. 保障范围

增额终身寿险提供全面保障,包括身故、全残等,而年金险则偏向于在特定时期或用途提供稳定的资金援助,可用于日常养老、子女教育或其他长期支出。

2. 现金价值

增额终身寿险的现金价值是在终身中累积的,随时间不断增加,具有较强的流动性。而某些年金险在领取养老金后,现金价值会逐渐减少,直到变为 0,主要是作为资金接力保障存在。

3. 领取收益的方式

增额终身寿险在灵活性方面较强,投保人可以选择部分减保提取现金,满足短期资金需求。而年金险则偏向“等待期 + 领取期”模式,一般不支持中途调整,积分达到一定期限后才能开始领取年金。

适合不同人群的选择建议

根据不同需求,建议选择不同的产品:

  • 增额终身寿险 :适合没有固定理财规划、重视资金流动性和保障的用户,特别是希望兼具保障和储蓄的家庭。
  • 年金险 :适合以养老为主要目标、希望退休后获得稳定收入的用户,或者想为子女的教育基金提前储备的人群。

需要注意的是,这两类保险本身不提供健康保障,在投保前应配合健康险(如重疾险、医疗险)购买,形成完整保障体系。此外,短期退保可能会带来一定亏损,建议合理规划资金投入比例。

热门年金险产品推荐

多领钱的选择:星海赢家(庆典版)

由复星保德信人寿推出的“星海赢家(庆典版)”计划二,为想多领取养老金的用户提供了不错的方案。假设你是 30 岁、每年交 5 万、交满 5 年,未来在 60 岁开始领取,该产品每年能提取近 4 万元,IRR 收益率在 90 岁时可达到 3.90%。此外,该产品还能对接养老社区,提供更丰富的养老服务。

全国通用:金盈年年

由光大永明人寿发行的“金盈年年”适合全国范围投保,无地区限制。分为 A / B 两个版本:A 款保障终身,B 款到 85 岁止。用户可根据自身需求选择,为养老金规划提供了极大便利。

值得考虑的增额终身寿险

与年金险相比,增额终身寿险更为灵活,适合需要长期储蓄、追求收益的用户。以下推荐一些受欢迎的优质产品:

高收益:和泰人寿的“增多多 3 号(泰山版)”

这款产品的后期收益率可达 3.48% 以上,排名行业前列。特别适合希望用较低的投入获得稳定增值的用户,同时支持附加万能账户,提升收益空间。

全国可投:中英人寿的“爱传家”

这款产品全国范围内都可以投保,80 岁时的 IRR 收益率达 3.235%,90 岁时收益率 3.28%。适合想要早期保障、未来收益稳定的理财人群。

总结:如何选择最适合的保险产品?

整体来看,增额终身寿险和年金险各有优势,关键在于个人的财务状况和目标。增额寿更偏向资金增长与保障兼顾,适合喜欢灵活操作、追求长期稳健回报的用户;而年金险则更契合需要稳定退休收入、提前储备养老资金的家庭。

提醒一下,长期储蓄型保险不能替代健康险,投保时应确保健康保障全面。选择适合自己的产品时,也可以预约专业咨询,确保做出最符合自己需求的决策。

正文完
 0