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购买保险的朋友们，常常被两全保险的“全能”吸引。它承诺在任何情况下，你都能得到赔付，给人一种“不亏”的感觉。但是，真相到底如何？两全保险到底算不算投资型产品呢？
简单来说，两全保险，也称为生死两全险，意味着无论投保者在保障期内生存还是去世，保险公司都会予以赔偿。这看似给了我们最好的保障，但它真的是我们想象中的投资型保险吗？
其实，答案是否定的。两全保险并不是方案中的投资型产品，它是把保险和储蓄功能结合在一起的一款产品。当然，某些版本可能设有投资账户，但整体来说，其核心功能仍然是保障和储蓄。与传统的投资型保险相比，收益方面并不高。
总的来说，两全保险更像是一种储蓄型保险，而不是真正意义上的投资型保险。因此，当我们提到“两全其美”时，可能并不准确。接下来，我们一起来看看两全保险常见的一些雷区：
保障责任单一
首先，两全保险的保障责任相对单一，主要局限于生存和身故。如果想要其他保障，例如医疗、重疾、意外等，还需要单独购买附加险。这就意味着，依赖单一的两全保险来解决所有保障需求，是不够全面的。
保费较高
其次，虽然两全保险的一个亮点是无论什么情况都能理赔，但这也是保险公司面临较大理赔压力的原因。这就导致了保费普遍较高，可能不太符合每个人的经济预算。
收益有限
最后，虽然两全保险暗含有储蓄功能，整体回报却并不高，通常需要等到合同约定的时间才能开始领取。而且，考虑到通货膨胀的作用，及时拿到的回报可能也会缩水。因此，它并不能确保你在未来的购买力。
总的来看，两全保险并不是海阔天空的选择。如果想更好地配置保障和储蓄，我们可以考虑将二者分开来规划。假如你更在乎保险的保障功能，可以选择纯保障型人身保险，比如意外险或者百万医疗险。如果预算更多，注重储蓄效果的话，增额终身寿险或年金险则更为合适。
值得关注的理财保险产品
对于很多人来说，一旦手上有了闲钱，自然会想为未来的支出做好准备。那么，如何选择一个既安全又有一定收益的投资工具呢？增额终身寿险近年来受到了不小的关注，它能锁定长期利率，并随着时间推移而实现复利增长。
在这里，推荐几款市场上比较热销的增额终身寿险产品，看看哪款适合你：
金玉满堂（典藏版）
这款产品的现金价值增长速度较快，例如在保单的第六年，现金价值就超过了已交保费，既考量到预算灵活性又易于回本。到 90 岁时，现金价值会达到 181.2 万，内部收益率（IRR）为 3.472%，在增额寿市场中表现突出。不过，一旦停售后不支持增加保额需注意。
增多多 3 号（泰山版）
这款以较低的投保门槛受到了不少人的青睐，最低只需一千元即可投保。根据测算到 80 岁时，保单的现金价值可达到 129.5 万，长期收益率接近 3.484%。这意味着在目前的增额寿市场中，收益相对优秀，适合预算有限的人。
邮保一生 2.0
由中邮保险承保，这款产品在市场上知名度较高，且覆盖的投保地区诸多，以图中的投保条件为例，收益率能达到 3.415%。尤其适合希望选择大品牌产品的朋友。
总结
最终，两全保险并不算真正的投资型保险，它其实是一种兼顾保障和储蓄的储蓄险。虽然受欢迎，但我们要认识到它的局限性。在保障上，建议搭配一些人身保障型的保险，比如重疾险；至于储蓄，则可以考虑增额终身寿险，这样能确保安全性和收益率的平衡。如果你对理财产品感兴趣，但不知道怎么选择，专业人士的建议可以为你提供更具针对性的规划。
