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年金保险购买指南：三类人、技巧与热门产品推荐
年金保险作为一种带有理财属性的商业保险，看法不一。有人觉得其收益稳定能带来可观理财收益，有人则认为灵活性欠佳，并非适合所有人。那么，保险公司年金保险究竟值不值得购买？哪些年金险值得入手？下面就来详细探讨一番。
一、保险公司年金保险值得购买吗？
在当下保险市场，年金保险颇受欢迎。它具有收益稳定明确、安全可靠、专款专用等特性，深受众多消费者青睐。
适合购买年金保险的人群主要有以下三类：
1. 风险承受能力偏低的人
理财时，个人风险承受能力至关重要，其高低影响着理财产品的选择。年金保险因有《保险法》和金监局的双重保障，安全性高、风险低，故而更适合风险承受能力偏低者。
2. 有强制储蓄需求的人
不少人每月都苦恼钱不知去向，年轻人月光成常态，缺乏储蓄和理财意识，急需用钱时便手足无措。此时可通过投保年金保险，定期缴费来实现强制储蓄。因为在生存总利益超过已交保费前退保会造成资金损失，能避免提前花完钱。
3. 有养老金规划需求的人
老有所养是社会面临的难题，年金保险是解决养老问题的途径之一。投保后，在约定时间可定期领钱，获得稳定现金流，保障养老生活。
所以，若您属于上述三类人群，保险公司年金保险是值得购买的。要是您想购买却不知如何下手，可接着往下看。
二、年金保险怎么购买比较好？
市面上年金保险种类繁多，产品亮点各异，消费者挑选起来颇为头疼。下面介绍三个购买年金保险的小技巧：
1. 关注产品类型
年金保险按使用场景可分为教育年金保险、养老年金保险、快返年金保险。若想为孩子储备教育金，可考虑教育年金保险；若想为自己储备养老金，可考虑养老年金保险；若只想做中短期资金规划，可考虑快返年金保险。
2. 关注缴费期限
年金保险不同产品的缴费期限不同，如趸交和期交。预算充足的朋友可考虑趸交，一般趸交收益高于期交；预算有限的朋友可考虑期交，并尽量拉长缴费期限，以缓解每年缴费压力。
3. 关注收益
年金保险的收益看生存总利益，它分为累计领取年金和现金价值两部分。领取年金即定期能领的钱数，现金价值是退保时能拿到的钱。通常会优先考虑收益高的产品，比如每年领取年金更多，或现金价值增长快等。
除产品类型、缴费期限和收益外，还可关注保证领取期、是否对接养老社区、是否支持减保等，毕竟保单权益越丰富，对消费者越有利。
三、有哪些年金保险值得买？
很多人问“年金保险哪个最好”，实则并无标准答案，因为每个人需求和预算不同，适合的产品自然各异。为方便大家挑选，筛选出 5 款高收益的年金保险供参考：
1. 若想全国都可投
首选金盈年年，它是互联网产品，可线上操作，全国不限地区投保。需注意，金盈年年分为 A / B 两款。A 款是终身年金保险，有 20 年保证领取期，每年可领金额以 3% 比例逐年递增，适合家族有长寿基因的人；B 款是定期年金保险，保至 85 岁，每年可领金额固定，保障期满生存可获一笔 10 倍基本保额的满期金。
2. 若想对接养老社区
大家养老推出的鑫佑所享很合适。该产品总保费≥25 万可获旅居疗养权益，总保费≥200 万可获城心医养权益。最低 2000 元即可投保，支持加减保，有 20 年保证领取期，被保人 80/90/100 岁生存可分别获一笔祝寿金。在表格投保条件下，每年可领 36250 元，90 岁时 IRR 收益率达 3.83%，收益不错。
3. 若想每年领钱多
在 5 款年金保险产品中，星海赢家 (庆典版) 计划二每年领钱更多。以“30 岁女性，5 年交，每年 5 万，60 岁起领”为例，计划二每年可领 39486 元，90 岁时 IRR 收益率达 3.90%。星海赢家 (庆典版) 计划一每年可领金额低于计划二，但有 20 年保证领取期，更适合追求稳妥的朋友。看重后期高收益的朋友，乐养多 (典藏版) 也值得考虑，在表格投保条件下，90 岁时 IRR 收益率能达 3.92%。
四、总结
保险公司年金保险是否值得购买，相信大家心中已有答案。其实是否购买年金保险，关键看自身需求，如有养老金、教育金规划需求的朋友，可考虑购买适合自己的产品。若有购买需求，可参考文中挑选小技巧，或预约专业老师一对一服务。
