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年金险的类型有哪些？
随着人口老龄化的不断加剧，“养老”成为了人们日常谈论的热门话题。为了弥补社保养老金的不足，不少人会选择配置年金险。然而，仍有许多朋友对年金险不太了解。下面就来详细说说年金险都有哪些类型。
目前市面上的年金险主要有以下 5 种，它们在收益、流动性等方面存在差异。
1、纯年金险
纯年金险，即不包含万能账户或不具有分红性质的年金险产品。它最大的特点是收益确定，投保时会与保险公司约定好领取时间、方式等，保单现价也会在合同中明确写明，不会随意变动。不过，除了前期退保会有一定损失外，长期持有纯年金险，整体收益表现良好。所以，纯年金险是大多数人购买储蓄险的首选，具有安全性高、收益稳定的特点。
2、年金险 + 万能账户
有些年金险产品会搭配万能账户一起销售。当主险在约定时间后，若不领取年金，年金可转入万能账户进行二次复利增值。需要用钱时，能从万能账户提取，但前期领取或追加需缴纳 0% – 5% 不等的手续费。在收益方面，虽有保底利率，但最终收益根据产品结算利率而定。因此，若有闲置资金，想在有保底收益的情况下获得一定浮动收益，年金险 + 万能账户是个不错选择。新规后不支持线上售卖单独的万能型年金险，在此不过多介绍。
3、分红型年金险
分红型年金险带有分红性质，除了能领取一笔固定年金外，还可享受额外分红。乍一看，似乎很不错，但实际上并不适合所有人。其可领取的年金普遍低于纯年金险，且分红不确定，极端情况下可能一分钱都拿不到。
4、投资连结型年金险
投资连结型年金险是将年金险账户中的资金转到投资账户，依靠投资产生收益。它的不确定性较大，既没有保底收益，也不承诺投入的钱能百分百拿回。
总之，年金险主要有以上几种类型。在这五类年金险中，纯年金险表现最为稳定，长期收益也较好，建议有养老需求的朋友重点考虑。
年金险怎么挑选？
下面总结几点挑选纯年金险的关键要点。
1、先确定自己是否适合购买年金险
基础保障类保险已配置齐全；保障类保险的保额足够应对将来未知的风险；目前有一笔长期不用的钱，想要进行稳健增值。若具备以上三点，那么年金险值得考虑。
2、明确购买年金险的需求
在购买年金险之前，要明确购买目的。是想给小孩储备教育金，还是为自己的晚年生活存养老金，亦或是资金较多想找个安全的存放处。确定需求后，根据实际需求选择对应阶段收益高的产品。
3、关注年金险产品的收益情况
在满足自身需求的前提下，年金险的生存总利益越高越好，生存总利益由累计领取的保险金和现金价值两部分组成。所以，选择年金险时应尽可能挑选生存总利益和 IRR 收益率高的产品。
目前年金险的类型主要有 5 种，其中纯年金险最适合普通老百姓。它安全性高，收益稳定，能帮助我们进行资产规划，如储备教育金或养老金等。
