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爸妈步入 60 岁后，行动与反应能力变迟缓，意外摔倒等情况增多，为爸妈配置意外险成必要选择。近期人保财险推出大护甲 3 号父母意外险，经典版 70 岁老人购买不到 100 块，性价比高。下面来看看这款产品的优缺点，以及聊聊给父母买保险该如何挑选。
一、大护甲 3 号父母意外险保障情况
大护甲 3 号父母意外险有经典版、尊享版、豪华版 3 个版本。投保年龄为 50-85 岁，1- 3 类职业及无业、退休、家庭主妇人群均可购买。
其报销范围涵盖自费药，还有骨折 / 脱臼保障，整体表现良好，主要优点如下：
1. 价格便宜：50-70 岁老人买经典版不到 100 块，性价比超高。
2. 报销范围广：可报销社保范围内费用和自费药，每次免赔额 100 元，社保范围内按 100% 赔付，自费药按 80% 赔付。
3. 特色保障：
① 意外受伤导致的骨折 / 脱臼，符合条款规定最多赔 500 元。
② 因意外受伤产生的救护车费用，最多报销 500 元。
③ 新冠特色保障：因新冠肺炎去世可赔付 5 万元（疾病导致身故，一般意外险无此保障）。
二、大护甲 3 号父母意外险买前注意事项
大护甲 3 号虽性价比高，但买前有 2 个注意点：
注意点 1：健康告知道。大护甲 3 号父母版有健康告知，不符合规定则无法购买。其健康告知较宽松，仅提及恶性肿瘤、白血病、癫痫、帕金森等疾病，三高人群、糖尿病等慢性疾病未在健康告知中出现。
注意点 2：投保地区限制。虽这款互联网产品全国可买，但投保须知明确提到对一些地区的医院不予报销。建议常住以上地区的朋友慎重考虑，以免出现买了赔不了的情况。
三、大护甲 3 号父母意外险是否值得购买
大护甲 3 号性价比如何？来看看 2022 年几款老人意外险的保障对比：
与几款热门老人意外险相比，大护甲 3 号父母意外险优势在于价格便宜，适合预算有限的朋友。
直接说结论：
如果父母在 60 岁以下：建议买小蜜蜂 2 号超越版（尊享版），整体保障全，意外医疗报销范围不限社保内外，有猝死保障，含特定交通意外额外赔付。
如果父母在 60 岁以上：建议买小米老人意外险 2021（基础版），不限社保范围报销，经社保报销后 100% 报销。身体情况不太好的老人，可以买银发守护者，没有健康要求，保障也不错。预算有限的朋友可以考虑大护甲 3 号父母意外险（经典版），价格便宜，整体保障也还可以。
四、给父母买保险的挑选方法
给父母买保险，要注意诸多事项。比如要了解买哪些险种，如何挑选产品等问题。给父母买保险，有以下几点建议：
1. 医保必须有。医保是国家福利，一年交几百块就能报销社保内一部分医疗费用。无论父母在农村还是城市，都要帮他们交上医保。而且有了医保后，买商业保险会更便宜。以百万医疗险为例，有医保和没医保价格相差上千块。像意外险产品，意外医疗经社保结算后，大部分可 100% 报销，未经过社保结算则只能报销 80% 左右。
2. 优先医疗险和意外险。父母上年纪后，体质变差，很多大病会找上门，同时因骨质疏松，摔跤、跌倒等意外伤害几率增多。对于身体健康的父母，建议优先配置百万医疗险 + 意外险，便宜又实用。对于身体欠佳或年龄在 65 岁以上的父母，若买不了百万医疗险，可买防癌医疗险 / 惠民保 + 意外险。百万医疗险与医保是黄金搭档，医保结算后剩余的住院医疗费用，扣掉免赔额后基本都能报销。防癌医疗险只能报销癌症相关医疗费用，但健康告知道宽松，有些产品还可终身续保。惠民保保障比百万医疗险差一点，但价格便宜，健康告知道也宽松，可作为备选。
3. 买完保险再做体检。很多朋友会定期带父母体检，若是日常体检，建议买完保险，过了等待期之后再去。因为一旦体检查出问题，买保险时很可能过不了健康告知道，导致很多产品买不了。
总的来说，给父母买保险有 3 个原则：先交医保，再买商业保险；优先考虑百万医疗险 + 意外险；买完保险，过了等待期之后再去体检。“树欲静而风不止，子欲养而亲不待。”给父母配置好保险，让他们安乐晚年，不再担忧大病没钱治，也是一种孝心的体现。
