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重疾险疾病种类的重要性
在为家人挑选重疾险的过程中，很多人往往只关注保险涵盖的疾病数量，却忽略了是否包含了那些高发的重疾。其实，疾病的类别和理赔条件比数量更重要。只有确保保险包含了最常见的疾病，才能在关键时刻获得最大保障。
高发重疾类别详解
目前，银保监会已规定了 28 种高发重疾 ，这些疾病占了市场理赔的 95% 以上。无论选择哪个保险产品，这些疾病几乎都在保障范围内，且理赔标准一致。
需要特别提醒的是，这 28 种高发疾病并不是确诊即赔的。理赔还需符合一定的条件，主要分为三类：
- 确诊即赔： 如癌症，一经确诊即获得赔付
- 实施某种手术： 比如冠状动脉搭桥手术，进行手术后即可获赔
- 达到某种疾病状态： 比如中风后遗症，需达到特定的状态（如 180 天后仍然无法正常进食）才赔付
重疾轻中症同样重要
实际上，很多人忽视了轻症的保障作用。轻症是重疾的前兆，而且治疗费用也不低，几万到十几万不等。如果在疾病早期没有得到及时治疗，可能会导致病情加重甚至变成重疾。
据多次理赔数据和医学界的研究，以下是 11 种高发轻症 ，值得关注：
- 部分疾病是行业统一标准的，例如：胃癌、肺癌、脑肿瘤、急性心肌梗死
- 另一些则没有统一标准，保险公司可能在赔付上会有所差异，此时购买时需要仔细比对保障内容
儿童重疾险：关注少儿高发疾病
对于孩子的重疾保障，除了成人普遍关注的疾病外，还应特别注意是否包含一些少儿高发疾病，比如白血病。白血病是儿童较高发的恶性疾病，很多重疾险会保障此类疾病，并提供双倍赔付，比如保额 50 万元，确诊白血病时可以获得 100 万元赔偿。
儿童高发重疾盘点
除了银保监会规定的 28 种疾病外，下面这些疾病在儿童中也较为常见：
- 白血病
- 严重脑损伤
- 严重肌营养不良症
- 重症肌无力
- 严重心肌病
- 严重心肌炎
- Ⅲ型成骨不全症
- 溶血性尿毒综合症
- 严重川崎病
- 严重瑞氏综合症
- 重症手足口病
- 严重Ⅰ型糖尿病
- 出血性登革热
- 严重癫痫
- 疾病或外伤所致智力障碍
- 严重幼年性类风湿性关节炎
许多儿童重疾险会提供高额保障，并且针对这些常见病种，赔付比例会更高甚至双倍赔付，为家庭提供更全面的保障。
总结
购买重疾险时，关键不在于疾病的数量，而在于是否包含了高发疾病及其理赔条件。尤其是儿童重疾险，确保包含少儿高发疾病会让保障更有针对性。详细了解保险产品的疾病范围、理赔条件，是做好风险管理的第一步。选择适合家庭的重疾险，让健康无忧从保障开始。
