共计 1206 个字符，预计需要花费 4 分钟才能阅读完成。
当下，各行各业都呈现出内卷态势，工作、生活如此，就连养老也未能幸免。不少人已经拥有两份养老保险，可仍有部分朋友在纠结养老保险是否值得购买，自己购买是否划算。接下来，就来深入聊聊“养老”这个话题，希望能让大家在养老规划上少走弯路。
自己买养老保险划算吗？
我国养老保险分为社会养老保险和商业养老保险，社会养老保险是国家给予的基本养老福利保障。许多人会问：“我已经缴纳了社会养老保险，自己再交商业养老保险划算吗？”实际上，社保养老保险作为国家福利，仅提供最基础的养老生活保障。若想优雅地安享晚年，在经济条件允许的情况下，配置一份商业养老保险作为补充是较为理想的选择。
自己缴纳商业养老保险有诸多好处，主要体现在以下两点：
其一，领取更加灵活。社会养老保险的领取年龄、条件等相对固定，资金灵活性几乎为零。而商业养老保险则可自主选择缴费期限、领取年龄、领取方式等。以增额终身寿险为例，能通过减保或保单贷款取钱应急，资金灵活性更强。
其二，具有较强的保障能力。商业养老保险本质上能帮助抵御未来的不确定性。趁年轻时强制储蓄，为自己买下一份保障，让资金在保单里复利递增，不受市场波动影响。年龄渐长后，也不会因收入下降或机会减少而降低生活品质。
综上所述，自己缴纳商业养老保险颇为划算，有助于提前规划养老，避免退休后生活质量下滑。然而，市面上商业养老保险众多，让不少有意投保者不知如何选择，纷纷询问哪些商业养老保险值得推荐，下面就接着进行分析。
哪些养老保险值得买？
在了解养老保险相关问题后，来看看哪些商业养老保险值得投保。目前市面上商业养老保险产品丰富，为便于大家找到适合自己的产品，现将几款热门的养老年金险整理如下。
直接说结论：
1. 星海赢家龙腾版（计划二）：年金高，且保证领取 12 年。该产品由复星保德信人寿承保，优势显著。一是领钱多，按特定交费方式，到 60 岁及以后每年可领 35115 元，男性领取金额更高，在当前市场表现出色。二是能保证领取 12 年，若刚领 3 年钱便不幸身故，家人可一次性拿到剩余 9 年的养老金，具备一定身故保障。这两点优势使其兼顾了养老金和身故传承，多数人可优先考虑。表中还有一款大家慧选 B，领取金额略高于此款，但身故后仅能保证拿回已交保费，适合丁克或无需考虑身后事的人群。
2. 成康 1 号·星海人生：前期收益高。同样由复星保德信人寿承保，这款产品前期现金价值增长迅速，按相关表格所示，第 9 年的现金价值就超过保费，60 岁时 IRR 可达 2.93%。若担心退休前存在资金周转风险，可考虑成康 1 号·星海人生，它能兼顾前期用钱和养老需求。表中还有一款君龙人寿的龙抬头 2.0，整体收益略低，但可保证领取 20 年，也可作为备选。
世事难测，没人能预知老年时会面临怎样的经济环境。但我们可以趁年轻多赚钱，尽早为退休生活做好准备。商业养老保险能帮我们攒下闲钱，在未来提供一笔确定的收入，是养老财产规划的不错选择。关于“养老保险划算吗”的问题，就讲到这里。
