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近年来，延迟退休的呼声日益高涨，或许在不久的将来，65 岁才能领取养老金的时代就会来临。有些朋友可能会担忧，倘若退休年龄延迟，而自己未能活到那个时候，养老金岂不是白交了？今天，我们就来深入聊聊这个话题。
一、交养老保险，要花多少钱？
养老保险是我国社保体系的重要组成部分，也是我们常说的“五险”之一。年轻时按时缴纳一定费用给国家，退休后便可每月从国家领取资金，作为退休生活的保障。通常，各省市的养老保险可分为职工养老保险和居民养老保险两类。下面以深圳为例，为大家简要介绍职工养老与居民养老分别需要缴纳多少钱。
1. 职工养老，交多少？职工养老保险设有统筹账户和个人账户。公司缴纳的部分计入统筹账户，个人缴纳的部分计入个人账户。退休后，这两个账户按一定比例构成我们到手的养老金。以深圳月薪 1 万的打工人小王为例，若他非深户，每月需自行缴纳 800 元（1 万×8%），公司每月为其缴纳 1400 元（1 万×14%）；若他是深户，还有 1% 的地方补助，公司每月可为其缴纳 1500 元。
2. 居民养老，交多少？居民养老保险同样分为基础账户和个人账户。基础账户由政府规定，有固定标准，各省市标准各异，无需个人缴纳。个人账户包含个人缴纳的钱和政府补贴两部分。居民养老保险有多个缴费档位可供选择，如深圳有 9 档，最低交 180 元，最高交 4800 元。档位越高，缴纳的钱越多，政府给予的补贴也越多。居民养老虽按年缴费，但退休后与职工养老保险一样按月领取。总体而言，选择缴纳居民养老，一年费用少则几百、多则几千，而职工养老一年起码上万，几十年下来也是一笔不小的开支。那么，万一在退休前身故，这么多养老金岂不是白交了？
二、没活到退休年龄，养老金白交了吗？
不必担忧，若未活到退休年龄，个人账户里的养老金是可以由亲属继承的。
1. 家属能领回多少养老金？若退休前不幸离世，具体能退多少养老金给家属分两种情况。若是居民养老保险，会退回个人账户里的全部养老金余额；若是职工养老保险，交到统筹账户里的钱不会退回，但交到个人账户中的钱会连本带息退还给家属。同时，家属还能领取一笔补偿，即丧葬补助金和抚恤金。
2. 丧葬补助金和抚恤金，能领到多少？这两笔钱统称为“养老保险死亡待遇”，全国各地政策不同、标准不一。以北京为例，职工养老保险的丧葬补助金、抚恤金待遇相比居民养老保险要好得多。例如老李一辈子在北京工作生活，身故前以灵活就业身份缴纳了 10 年职工养老保险，其家人可拿到 9 个月的抚恤金，即 6.3 万元，加上 1.4 万元的丧葬补助金，共计 7.7 万元。需注意，此例子仅作参考，实际每个人缴纳的金额、所在地平均工资等不同，具体领取金额也存在差异。另外，有的朋友可能还会担心，万一养老金刚领取几年就去世了，剩下的钱怎么办？若在领取退休金期间不幸去世，个人账户的钱仍会退还给家属，但会扣除已领取的部分。比如个人账户里有 20 万元，刚领了 1 万元后就身故，家属可领回剩下的 19 万元。随着延迟退休政策的推进，养老金领取年龄往后推迟或许是未来的趋势。若觉得缴纳社保却不一定能领取这笔钱很“亏”，也可考虑给自己补充一份年金险，如富多多 1 号，收益写进合同，安全感十足，若不幸在 90 岁及以前身故，还能获赔一大笔钱。以女性为例，最早 55 岁就能开始领取，每月或每年都能领取，活多久领多久。
三、答疑解惑
下面整理了养老保险的常见问题，帮助大家进一步了解。问：之前社保断缴过，退休还能领到养老金吗？主要看社保是否累计交满 15 年。若已交满 15 年且达到法定退休年龄，就能正常领取养老金；若没交满 15 年，可根据实际情况进行补缴，补缴后满足要求即可领取养老金。
四、写在最后
随着医学水平的不断进步，人类愈发健康长寿，我们退休后能领取养老金的可能性其实很大。养老保险作为基础保障，能为未来的退休生活提供兜底，建议大家缴纳。
