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养老年金保险挑选攻略
养老年金保险具有稳健收益、专款专用、固定领取的特性，能在特定时间给予约定金额，无论是长期资产规划还是体面养老，都是很好的工具。挑选时可关注以下两点：
1. ** 关注收益高低 **：养老年金保险作为有理财功能的储蓄型保险，收益是衡量标准之一。其收益表现主要看两方面。每年能领到的钱，即保司按约定给的“养老金”，终身年金险能“活到老，领到老”，但部分产品每年领取金额不固定，所以还需对比收益率 IRR。生存总收益指某个年龄段一共能领到手的钱，包括每年领到的钱和保单现价，现金价值是退保能拿到的钱，但退保意味着保单终止。在收益率 IRR 相差不大时，若希望退休后有稳定现金流，可侧重每年到手的钱。
2. ** 选择合适交费方式 **：养老年金保险交费方式灵活，有趸交、3 年、10 年等期限可选。可根据预期退休年龄和养老金倒退，确定如何交费更好。闲钱不多可拉长交费期限，资金充裕可选择趸交或缩短期限，让资金更早增值。此外，养老年金保险还有对接养老社区、信托等服务，可根据自身需求综合考虑。
优质养老年金保险推荐
为方便挑选，以“30 岁女性，交 5 年，每年交 5 万，60 岁领取”为例，介绍两款养老年金保险：
1. ** 追求较高收益，选富多多 1 号（方案一）**：以该投保条件为例，富多多 1 号（方案一）长期收益率高达 3.70%，在年金保险领域表现出色。其投保门槛低，每年最低 1000 元即可投保，整体表现突出，可作为养老年金保险首选。
2. ** 追求稳定收益，选金满意足 5 号（保证领取 10 年）**：金满意足 5 号（保证领取 10 年）保证至少能到手 10 年的年金，收益更稳定。若刚领取年金几年不幸身故，剩下没领的钱会由保司一次性交给受益人。同样投保情况下，仅需 9 年现金价值就能超过已交保费。40 岁时，常规养老年金险还是“负收益”，它的 Irr 就有 2.65%，还可像增额寿那样灵活减保。担心年金险持有太久用钱不方便的朋友，可优先考虑这款，能较好平衡养老与增值需求。
“养老”是长期投资，今后的退休生活取决于当下决定。安全稳健的养老年金保险是不错选择，趁年轻有能力储蓄，可为未来提供更舒适的养老环境。上文简单举例了两款目前较好的养老年金保险。
